Temas en esta página
- ¿Qué es el crédito?
- ¿Cómo puede controlar su crédito y evitar las deudas?
- ¿Qué hay de malo en pagar sólo el pago mínimo?
- Calcular el interés de una compra a crédito
- ¿Qué pasa con el uso de adelantos en efectivo de sus tarjetas de crédito?
- ¿Qué afecta mi calificación crediticia?
- ¿Cómo mantengo un buen historial crediticio?
¿Qué es el crédito?
El crédito es el privilegio de pedir dinero prestado y obtener bienes en el presente basándose en la promesa de realizar pagos en el futuro. El crédito no es un derecho sino un privilegio que se puede perder si no se utiliza responsablemente. Cuando se utiliza correctamente, el crédito es una herramienta financiera ideal. Cuando se utiliza imprudentemente, el crédito puede costar una cantidad exorbitante de dinero en intereses y comisiones. El mal uso del crédito puede perjudicar su capacidad para comprar casas o automóviles, además de poner en peligro la estabilidad financiera futura. Hay una variedad de diferentes tipos de crédito, cada uno de los cuales conlleva diferentes privilegios y tasas de interés, como cuentas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes e hipotecas para viviendas.
¿Cómo puede controlar su crédito y evitar las deudas?
Puede beneficiarse significativamente de la conveniencia del crédito. Las tarjetas de crédito ofrecen beneficios como millas de viajero frecuente y bonos de devolución de efectivo. Son especialmente útiles para grandes compras, situaciones de emergencia, identificación, reservas y protección contra fraude. Desafortunadamente, los consumidores hacen un mal uso de las tarjetas de crédito al utilizarlas más allá de sus posibilidades financieras. El mal uso del crédito puede resultar en costosos pagos de intereses y cargos por pagos atrasados, compras impulsivas, estilos de vida demasiado extendidos y estrés innecesario, como el acoso de las llamadas telefónicas de los cobradores.
¿Qué hay de malo en pagar sólo el pago mínimo?
Hacer solo el pago mínimo con una tarjeta de crédito rara vez es una medida financiera razonable. Los pagos mínimos suponen sólo una pequeña mella en el monto original prestado (llamado “principal”).
Por ejemplo, supongamos que tiene una deuda de $5,000 en una tarjeta de crédito que tiene una tasa de interés del 17 por ciento. El acreedor exige sólo un pago mensual mínimo del 2 por ciento, o $100. De esos $100, solo $29.17 se aplicarían al capital si hiciera el pago mensual mínimo. A ese ritmo, le tomaría casi 30 años y le costaría miles de dólares más que el monto principal pagar la deuda. La mejor estrategia es pagar lo suficiente hacia su saldo para que su capital disminuya más rápido de lo que crecen sus intereses.
Calcular el interés de una compra a crédito
¿Alguna vez te has preguntado cuánto estás gastando realmente cuando eliges pagar con crédito en lugar de efectivo? Si le toma 12 meses pagar un televisor nuevo que compró por $1,000 usando una tarjeta de crédito que le cobra un 18% de interés, entonces terminará pagando $100 adicionales en cargos por intereses. Hay varias calculadoras en línea disponibles para calcular los intereses de las tarjetas de crédito.
¿Qué pasa con el uso de adelantos en efectivo de sus tarjetas de crédito?
Los adelantos en efectivo (obtener efectivo a través de una tarjeta de crédito) no son dinero gratis: debe devolver el monto del adelanto en efectivo a una tasa de interés generalmente alta, así como también pagar una tarifa por adelanto en efectivo. Si algún pago se retrasa, también se pueden aplicar cargos por mora o tasas de interés más altas. Obtener adelantos en efectivo para liquidar saldos de tarjetas de crédito existentes es no está una solución a sus problemas de crédito. Este método de pago de facturas es una de las peores decisiones financieras que puede tomar porque agrava el problema. En última instancia, terminará pagando la nueva deuda a una tasa de interés más alta y perderá aún más dinero.
¿Qué afecta mi calificación crediticia?
Si alguna vez solicita una cuenta de crédito, una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil, un préstamo personal o una hipoteca, su historial crediticio será un factor importante que el acreedor considerará al revisar su solicitud. Incluso puede afectar su capacidad para conseguir un trabajo o comprar un seguro de vida. Una buena calificación crediticia es un activo. Si desea una buena calificación crediticia, debe utilizar el crédito con discreción. Limite los préstamos a su capacidad para pagar y cumplir con los términos de sus contratos. Sea proactivo en el establecimiento y mantenimiento de una buena calificación crediticia.
Hay tres principales agencias nacionales de informes crediticios que recopilan información crediticia de los consumidores: Equifax , Experian y TransUnion. Estas agencias recopilan datos sobre millones de consumidores. A partir de estos archivos, una agencia de crédito puede generar un informe revelador sobre su actividad crediticia pasada y presente que puede ser visto por cualquier acreedor suscriptor.
Los bancos, compañías financieras, comerciantes, compañías de tarjetas de crédito y otros acreedores envían periódicamente a las agencias de crédito informes sobre sus clientes que contienen información sobre el tipo de crédito que se le ha otorgado, el monto y los términos, y sus hábitos de pago. Las agencias de crédito también recopilan información de otras fuentes, como registros judiciales.
Cada vez que compra a crédito de un minorista que informa o solicita un préstamo en un banco, compañía financiera u otro acreedor declarante, se informa a una agencia de crédito su número de cuenta, la fecha, el monto, los términos y el tipo de crédito. A medida que realiza pagos, su archivo se actualiza (generalmente mensualmente) para mostrar el saldo pendiente, la cantidad de pagos y los montos vencidos y la frecuencia de los pagos recibidos con 30, 60 o 90 días de retraso. Su registro puede indicar la mayor cantidad de crédito que ha tenido y el límite máximo permitido por cada acreedor.
NOTA: Cada consulta sobre su crédito puede quedar registrada; También pueden aparecer demandas, sentencias o embargos fiscales en su contra.
¿Cómo mantengo un buen historial crediticio?
Pague todas las facturas a tiempo. Pagar puntualmente es un factor clave a la hora de evaluar su calificación crediticia. Haga un seguimiento de todas las comunicaciones por escrito y guarde copias de su correspondencia.
No te excedas. Administrar varias cuentas en las que esté al día con los pagos le ayudará a mantener un buen historial. Sin embargo, asegúrese de poder cumplir con todos los pagos con prontitud cobrando solo lo que pueda pagar en un mes. Pedir prestado más de lo que puede pagar de manera constante y rápida se reflejará negativamente en su historial crediticio.
Abrir y mantener crédito. Abra crédito a su propio nombre si está casado. Si tiene su propia fuente de ingresos, ya sea mediante un trabajo a tiempo completo o parcial, utilizar su propio nombre en una cuenta de crédito individual le ayudará a establecer y mantener un buen historial crediticio.
Revise su expediente de crédito periódicamente. La Ley Federal de Informes Crediticios Justos le permite examinar su expediente crediticio para asegurarse de que la información sea precisa y esté actualizada. una vez al año gratis. Es recomendable realizar esta revisión cada año. Obtenga más información sobre cómo obtener una copia de su informe de crédito.
Si cree que la información es inexacta, comuníquese con la Agencia de informes crediticios de inmediato.
Corrija cualquier error en la factura/estado de cuenta de su tarjeta de crédito y en el informe de crédito. La Ley Federal de Informes Crediticios Justos lo protege si su informe crediticio o factura/estado de cuenta de su tarjeta de crédito tiene un error.