Temas de esta página
- ¿Qué es el crédito?
- ¿Cómo puede controlar su crédito y evitar deudas?
- ¿Qué tiene de malo pagar solo el pago mínimo?
- Cálculo del interés de una compra a crédito
- ¿Qué pasa con el uso de adelantos en efectivo en sus tarjetas de crédito?
- ¿Qué afecta mi calificación crediticia?
- ¿Cómo mantengo un buen historial crediticio?
¿Qué es el crédito?
El crédito es el privilegio de pedir prestado dinero y obtener bienes en el presente con base en la promesa de realizar pagos en el futuro. El crédito no es un derecho sino un privilegio que se puede perder si no se utiliza responsablemente. Cuando se usa correctamente, el crédito es una herramienta financiera ideal. Cuando se usa tontamente, el crédito puede costar una cantidad exorbitante de dinero en intereses y cargos. El uso indebido del crédito puede afectar su capacidad para comprar casas o automóviles, así como también poner en peligro la estabilidad financiera futura. Hay una variedad de diferentes tipos de crédito, cada uno con diferentes privilegios y tasas de interés, como cuentas de cargo, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes e hipotecas para viviendas.
¿Cómo puede controlar su crédito y evitar deudas?
Puede beneficiarse significativamente de la comodidad del crédito. Las tarjetas de crédito ofrecen beneficios como millas de viajero frecuente y bonos de devolución de efectivo. Son especialmente útiles para grandes compras, situaciones de emergencia, identificación, reservas y protección contra fraudes. Desafortunadamente, los consumidores abusan de las tarjetas de crédito al usarlas más allá de sus posibilidades financieras. El uso indebido del crédito puede resultar en pagos de intereses costosos y recargos por pagos atrasados, compras impulsivas, estilos de vida demasiado extensos y estrés innecesario, como llamadas telefónicas acosadoras de los cobradores.
¿Qué tiene de malo pagar solo el pago mínimo?
Hacer solo el pago mínimo en una tarjeta de crédito rara vez es un movimiento financiero razonable. Los pagos mínimos hacen solo una pequeña mella en el monto original prestado (llamado "principal").
Por ejemplo, suponga que tiene una deuda de $ 5,000 en una tarjeta de crédito que tiene una tasa de interés del 17 por ciento. El acreedor requiere solo un pago mensual mínimo del 2 por ciento, o $100. De esos $100, solo $29.17 se aplicarían al capital si hiciera el pago mínimo mensual. A ese ritmo, le tomaría casi 30 años y le costaría miles de dólares por encima del monto principal para pagar la deuda. La mejor estrategia es pagar lo suficiente de su saldo para que su capital disminuya más rápido de lo que crecerán sus intereses.
Cálculo del interés en una compra a crédito
¿Alguna vez te has preguntado cuánto estás gastando realmente cuando eliges pagar con crédito en lugar de efectivo? Si le toma 12 meses pagar un televisor nuevo que compró por $ 1,000 con una tarjeta de crédito que le cobra un interés del 18%, terminará pagando $ 100 adicionales en cargos por intereses. Varias calculadoras en línea están disponibles para calcular el interés de la tarjeta de crédito.
¿Qué pasa con el uso de los adelantos en efectivo en sus tarjetas de crédito?
Los adelantos en efectivo (obtener efectivo a través de una tarjeta de crédito) no son dinero gratis: debe devolver el monto del adelanto en efectivo a una tasa de interés generalmente alta, así como pagar una tarifa por adelanto en efectivo. Si algún pago se atrasa, también se pueden aplicar cargos por pago atrasado o tasas de interés más altas. Obtener adelantos en efectivo para pagar los saldos de tarjetas de crédito existentes no es una solución a sus problemas de crédito. Este método de pago de facturas es una de las peores decisiones financieras que puede tomar, porque agrava el problema. En última instancia, terminará pagando la nueva deuda a una tasa de interés más alta y perderá aún más dinero.
¿Qué afecta mi calificación crediticia?
Si alguna vez solicita una cuenta de cargo, una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil, un préstamo personal o una hipoteca, su historial crediticio será un factor importante que el acreedor considerará al revisar su solicitud. Incluso puede afectar su capacidad para conseguir un trabajo o comprar un seguro de vida. Una buena calificación crediticia es un activo. Si desea una buena calificación crediticia, debe usar el crédito con discreción. Limite los préstamos a su capacidad de pago y cumpla con los términos de sus contratos. Sea proactivo para establecer y mantener una buena calificación crediticia.
Hay tres importantes agencias nacionales de informes crediticios que recopilan información crediticia de los consumidores: Equifax , < a href="http://www.experian.com/">Experian y TransUnion. Estas agencias compilan datos sobre millones de consumidores. A partir de estos archivos, una oficina de crédito puede producir un informe revelador sobre su actividad crediticia pasada y presente que puede ser visto por cualquier acreedor suscriptor.
Los bancos, las compañías financieras, los comerciantes, las compañías de tarjetas de crédito y otros acreedores envían regularmente a las agencias de crédito informes sobre sus clientes que contienen información sobre el tipo de crédito que se le otorgó, el monto y los términos, y sus hábitos de pago. Las agencias de crédito también recopilan información de otras fuentes, como registros judiciales.
Cada vez que compra a crédito de un minorista informado o solicita un préstamo en un banco, compañía financiera u otro acreedor informado, se le informa a una oficina de crédito su número de cuenta, la fecha, el monto, los términos y el tipo de crédito. A medida que realiza los pagos, su archivo se actualiza (generalmente mensualmente) para mostrar el saldo pendiente, la cantidad de pagos y los montos vencidos y la frecuencia de los pagos recibidos con 30, 60 o 90 días de retraso. Su registro puede indicar la mayor cantidad de crédito que ha tenido y el límite máximo permitido por cada acreedor.
NOTA: Cada consulta sobre su crédito puede quedar registrada; también pueden aparecer demandas, sentencias o gravámenes fiscales en su contra.
¿Cómo mantengo un buen historial crediticio?
Pague todas las facturas a tiempo. Pagar puntualmente es un factor clave para evaluar su calificación crediticia. Haga un seguimiento de todas las comunicaciones por escrito y guarde copias de su correspondencia.
No se esfuerce demasiado. Administrar varias cuentas en las que está al día con los pagos lo ayudará a mantener un buen historial. Sin embargo, asegúrese de poder cumplir con todos los pagos puntualmente cobrando solo lo que pueda pagar en un mes. Pedir prestado más de lo que puede pagar de manera constante y rápida se reflejará negativamente en su historial crediticio.
Abrir y mantener crédito. Abre crédito a tu nombre si estás casado. Si tiene su propia fuente de ingresos, ya sea de un trabajo a tiempo completo o parcial, usar su propio nombre en una cuenta de crédito individual lo ayudará a establecer y mantener un buen historial crediticio.
Revise su archivo de crédito periódicamente. La Ley Federal de Informes Justos de Crédito le permite examinar su archivo de crédito para asegurarse de que la información sea precisa y esté actualizada una vez al año durante gratis. Es recomendable realizar esta revisión todos los años. Obtenga más información sobre cómo obtener una copia de su informe de crédito.
Si cree que la información es inexacta, comuníquese con la Agencia de informes crediticios de inmediato.
Corrija cualquier error en la factura/estado de cuenta de su tarjeta de crédito y en el informe de crédito. La Ley Federal de Informes Justos de Crédito lo protege si su informe de crédito o la factura/estado de cuenta de su tarjeta de crédito tiene un error en eso.