Dificultades financieras: modelo de carta al acreedor

Aprenda cómo trabajar con los acreedores durante una época de dificultades financieras.

Temas en esta página:

¿Qué son las dificultades financieras?
Qué hacer si no puede pagar sus facturas
¿Qué es una carta de dificultad?
Cosas a considerar
Ejemplo de Carta

¿Qué son las dificultades financieras?

Las dificultades financieras son una situación en la que una persona no puede mantenerse al día con los pagos de sus deudas y facturas debido a circunstancias imprevistas o inesperadas. Ejemplos de circunstancias imprevistas o inesperadas incluyen:

Cambios en la situación laboral (como licencia, pérdida de un trabajo o reducción de horas)
Eventos importantes de la vida (como la ruptura de una relación o la muerte en la familia)
lesión o enfermedad
Evento de emergencia o desastre natural

Qué hacer si no puede pagar sus facturas

Comuníquese con sus prestamistas, administradores de préstamos y otros acreedores

Estar atrasado en sus pagos puede tener un impacto duradero en su crédito. Si pasa demasiado tiempo sin realizar pagos, los acreedores pueden pedirle a una agencia de cobranza que intente cobrar su deuda. Si la deuda involucra su casa, es posible que se vea obligado a realizar una ejecución hipotecaria. Si la deuda involucra su automóvil, es posible que le embarguen el vehículo.
Si no puede realizar un pago ahora, necesita más tiempo o desea analizar las opciones de pago, comuníquese con sus prestamistas para explicarles su situación y qué opciones pueden estar disponibles para usted. Las compañías de tarjetas de crédito y otros acreedores pueden ofrecerle varias opciones para ayudarlo. Algunas opciones que pueden ofrecer incluyen:

Reducción temporal o aplazamiento de pagos
- Nota: Algunos acreedores pueden imponer condiciones a las reducciones o aplazamientos de pagos, como más intereses.
Reducción de los tipos de interés
Extensiones de préstamo
Exención de ciertos cargos, como cajeros automáticos, sobregiros y cargos por pagos atrasados
Otras flexibilidades de pago

Algunos prestamistas también pueden estar dispuestos a no informar los pagos atrasados a las agencias de informes crediticios.

Cuando se comunique con sus prestamistas, esté preparado para explicarles:

Tu situación financiera y laboral
¿Cuánto puedes permitirte pagar?
Cuándo es probable que pueda reiniciar los pagos regulares
Tus ingresos, gastos y activos

Si puede elaborar un plan con su acreedor por teléfono (o en persona), asegúrese de obtener la confirmación de cualquier acuerdo por escrito.

Considere trabajar con asesores de crédito para comprender sus opciones.

Las organizaciones de asesoramiento crediticio de buena reputación son generalmente organizaciones sin fines de lucro que pueden asesorarlo sobre su dinero y sus deudas y ayudarlo con un presupuesto. Algunos también pueden ayudarle a negociar con los acreedores. Estos profesionales capacitados brindan asesoramiento por poco o ningún costo y trabajarán con usted para:

Discute tu situación
Evaluar opciones
Ayudarle a negociar con sus prestamistas y administradores

¿Qué es una carta de dificultad?

Una carta de dificultades explica a un prestamista las circunstancias que le han impedido mantenerse al día con los pagos de su deuda. La carta proporciona detalles específicos como la fecha en que comenzó la dificultad, la causa y cuánto tiempo espera que continúe. Muchos acreedores requerirán una carta de dificultades si solicita ayuda.

En su carta de dificultades, debe incluir una descripción detallada del tipo de asistencia que solicita. Por ejemplo, su carta podría solicitar uno o más de los siguientes:

Pausar tus pagos
Reduciendo sus pagos
Asegurar una tasa de interés más baja
Ampliar el plazo de su préstamo
Perdonar los cargos por pagos atrasados

Cosas para considerar:

Hable primero con su arrendador, compañía hipotecaria o acreedor antes de escribir una carta. Es posible que simplemente enviar una carta no sea muy eficaz, ya que llevará bastante tiempo llegar a la persona que necesita verla, en todo caso. Hablar con sus acreedores le permitirá determinar los detalles de cualquier plan de pago que luego podrá confirmar con su carta.
Asegúrese de enviar la carta directamente a la persona con la que habló para confirmar su solicitud de un plan de pago reducido.
Asegúrese de tener toda la información necesaria en su carta, incluido el número de cuenta, la dirección de la propiedad y un número de teléfono donde se le pueda localizar.
Asegúrese de conservar una copia de la carta. En algunas situaciones, es posible que desees enviar la carta por correo certificado. También es posible que desee enviar la carta por fax a la empresa.

Ejemplo de Carta

Durante el cierre del gobierno más reciente, la Oficina Federal de Gestión de Personal proporcionó las siguientes plantillas para que las utilicen los empleados federales para escribir una carta de dificultades a un acreedor. Las plantillas incluyen cartas a acreedores y a una compañía hipotecaria.

Modelo de carta al acreedor

Estimado (Nombre de la empresa o individuo con quien ha hablado)

Esto es para confirmar nuestra conversación del (fecha) en la que discutimos una reducción temporal en mi pago mensual.

Como comentamos, soy un empleado federal que recientemente ha sido suspendido debido a la falta de fondos de mi agencia. Debido a esto, mis ingresos se han visto severamente recortados y no puedo pagar el costo total de mis pagos mensuales, junto con mis otros gastos.

Como habíamos acordado en nuestra conversación, podré realizar pagos regulares por la cantidad de $_______. Me doy cuenta de que seré responsable de pagar el resto de los pagos y, cuando regrese a trabajar, me comunicaré con usted de inmediato para elaborar un plan que se encargue de los pagos reducidos. También me mantendré en contacto con usted para mantenerlo informado sobre mi estado de ingresos.
Aprecio su voluntad de trabajar conmigo y su comprensión durante este momento difícil.

Atentamente,
(Nombre)

Número de Cuenta
Dirección
Número de teléfono

Modelo de carta a la empresa hipotecaria