Préstamos y flipping abusivos
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Préstamos abusivos
Los préstamos abusivos se producen cuando un prestamista se dirige a un comprador de vivienda con un préstamo hipotecario "de alto riesgo". Un préstamo hipotecario "de alto riesgo" contiene cargos hipotecarios excesivos, tasas de interés irrazonables o multas y cargos de seguro. Este préstamo de alto riesgo puede aumentar el costo de refinanciamiento en miles de dólares y provocar una ejecución hipotecaria. A estudio HUD mostró que en Baltimore, los préstamos hipotecarios de alto riesgo tienen seis veces más probabilidades de usarse en los vecindarios más pobres y siete veces más probabilidades de usarse en los vecindarios minoritarios. Es un problema que no hace más que empeorar.
Es importante señalar que un préstamo de alto riesgo no es necesariamente algo malo. El término "subprime" simplemente significa que el préstamo no cumple con los requisitos crediticios y de propiedad del prestatario de la compañía de préstamos. Como prestatario de alto riesgo, es posible que tenga uno o más de los siguientes problemas.
- Declaración de quiebra en los últimos siete años.
- Ejecuciones hipotecarias.
- Pagos atrasados en compras a plazos, crédito renovable u otros tipos de préstamos.
- Embargos fiscales recientes.
Aún así, los préstamos de alto riesgo tienen muchas más probabilidades de ser predatorios que los préstamos de alto riesgo. Esto es cierto porque las personas que entran dentro de la definición no tienen acceso al mercado principal y se ven obligadas a recurrir a prestamistas sin escrúpulos.
“Volteando”
El flipping ocurre cuando un “flipper” se dirige a un comprador de vivienda por primera vez que cree que no puede pagar una casa o que tiene mal crédito. El “flipper” se gana su confianza utilizando su conocimiento y experiencia en el proceso de compra de una vivienda para que el trato parezca fácil. El “flipper” promete tramitar un préstamo, encargarse de todos los trámites e incluso puede permitirle mudarse justo antes de la venta. Lo que no sabes es que el “flipper” compró la casa barata, solo hizo reparaciones cosméticas y ahora te la vende a ti por un precio que excede con creces su valor. Ahora tiene un préstamo hipotecario por el precio de venta inflado. El “flipper” abandona el trato con todo el dinero del préstamo, pero usted termina con una casa que no vale lo que debe.
Protección importante contra el "flipping" para compradores de bajos ingresos
La Administración Federal de Vivienda no proporcionará seguro para casas revendidas dentro de los 90 días posteriores a la compra. Para evitar cambios, estas reglas requieren que una casa sea tasada nuevamente si el precio de reventa es 100 por ciento superior al precio de compra. Además, las nuevas reglas dicen que sólo aquellas personas que figuran en el registro oficial, como una escritura o título, pueden vender legalmente la propiedad. Esta regla fue diseñada para prevenir el tipo de "cambio" que estaba teniendo lugar en Baltimore y otras áreas urbanas. La regla es importante para las personas de bajos ingresos porque la FHA asegura casi todas las hipotecas a compradores de bajos ingresos.
Lea el Reglamento: 24 CFR 203.37a