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Préstamos abusivos
Los préstamos abusivos se producen cuando un prestamista se dirige a un comprador de vivienda con un préstamo hipotecario "subprime". Un préstamo hipotecario "subprime" contiene tarifas hipotecarias excesivas, tasas de interés irrazonables o multas y cargos de seguro. Este préstamo de alto riesgo puede aumentar el costo de la refinanciación en miles de dólares y provocar una ejecución hipotecaria. Un estudio de HUD mostró que en Baltimore, los préstamos hipotecarios de alto riesgo tienen seis veces más probabilidades de usarse en vecindarios más pobres y siete veces más probabilidades de usarse en vecindarios minoritarios. Es un problema que solo empeora.
Es importante tener en cuenta que un préstamo de alto riesgo no es necesariamente algo malo. El término “subprime” simplemente significa que el préstamo no cumple con los requisitos crediticios y de propiedad de los prestatarios de la compañía de préstamos. Como prestatario de hipotecas de alto riesgo, es posible que tenga uno o más de los siguientes problemas.
- Declaración de quiebra en los últimos siete años.
- Ejecuciones hipotecarias.
- Pagos atrasados en compras a plazos, crédito renovable u otros tipos de préstamos.
- Embargos fiscales recientes.
Aún así, es mucho más probable que los préstamos de alto riesgo sean abusivos que los préstamos de alto riesgo. Esto es así porque las personas que entran dentro de la definición no tienen acceso al mercado preferencial y se ven obligadas a recurrir a prestamistas sin escrúpulos.
“Volteando”
Flipping ocurre cuando un "flipper" se dirige a un comprador de vivienda por primera vez que cree que no puede pagar una casa o tiene mal crédito. El “flipper” se gana su confianza al usar su conocimiento y experiencia con el proceso de compra de una casa para hacer que el trato parezca fácil. El “flipper” promete tramitar un préstamo, encargarse de todo el papeleo e incluso puede permitirle mudarse justo antes de la venta. Lo que no sabes es que el “flipper” compró la casa barata, solo hizo reparaciones cosméticas y ahora te la vende a un precio que supera con creces su valor. Ahora tiene un préstamo hipotecario por el precio de venta inflado. El “cambiador” se retira del trato con todo el dinero del préstamo, pero usted termina con una casa que no vale lo que debe.
Protección importante contra "cambios" para compradores de bajos ingresos
La Administración Federal de Vivienda no proporcionará seguro para casas revendidas dentro de los 90 días posteriores a la compra. Para evitar el traspaso, estas reglas requieren que una casa sea tasada nuevamente el precio de reventa es 100 por ciento sobre el precio de compra. Además, las nuevas reglas dicen que solo aquellas personas que están nombradas en el registro oficial, como una escritura o título, pueden vender legalmente la propiedad. Esta regla fue diseñada para evitar el tipo de "cambio" que estaba ocurriendo en Baltimore y otras áreas urbanas. La regla es importante para las personas de bajos ingresos porque la FHA asegura casi todas las hipotecas a compradores de bajos ingresos.
Lea el Reglamento: 24 CFR 203.37a