La titulación de su propiedad es un concepto importante que debe comprender para determinar quién tiene acceso a su propiedad y qué pasará con esa propiedad cuando usted muera. “Titulación” es una palabra que se usa para referirse a quién (una o más personas) es propietaria de la propiedad y qué derechos tiene sobre la propiedad (en otras palabras, cuyos nombres figuran en el título de la propiedad). “Propiedad” significa algo que le pertenece, como una cuenta bancaria, un automóvil o una casa.
Para comprender cómo funcionarán sus documentos de planificación financiera y patrimonial, es importante comprender cómo funciona la titulación de propiedad. La decisión de cómo titular su propiedad es importante y puede cambiar por completo quién puede acceder a su propiedad, qué derechos tiene y quién heredará de usted. ¡Agregar copropietarios a su propiedad también puede otorgarles a los acreedores de los copropietarios ciertos derechos sobre su propiedad! Estas decisiones pueden tener enormes consecuencias. Tenga mucho cuidado antes de agregar propietarios a su propiedad. Es posible que desee consultar con un abogado y un profesional de impuestos antes de hacerlo. En particular, si cree que puede necesitar calificar para recibir asistencia de Medicaid, debe consultar con un abogado especializado en derechos de personas mayores o de derechos de discapacidad antes de realizar cualquier cambio en el título de cualquier propiedad.
- ¿Cómo se puede titular la propiedad?
- ¿Qué significa ser propietario de una propiedad a su nombre individual (solo como único propietario)?
- ¿Cuáles son los tipos de copropiedad disponibles para mí?
- ¿Cuáles son los tipos de propiedad de transferencia directa disponibles para mí?
¿Cómo se puede titular la propiedad?
La propiedad puede ser poseída/titulada de varias maneras y la forma de propiedad/titulación determinará los derechos del propietario sobre la propiedad durante su vida y también cómo se dispondrá de la propiedad a la muerte del propietario. Generalmente, hay tres categorías principales de propiedad/titulación de propiedad:
- Propiedad individual
- Co-propiedad
- (es decir, propiedad conjunta con derechos de supervivencia, inquilinos en su totalidad e inquilinos en común)
- Propiedad de transferencia directa
- (es decir, designación de beneficiario, pagadero en caso de fallecimiento, transferencia en caso de fallecimiento y fideicomisos revocables).
¿Qué significa ser propietario de una propiedad a su nombre individual (solo como único propietario)?
Si posee una propiedad a su nombre individual (solo y como ÚNICO propietario), entonces usted es la única persona que puede acceder y administrar la propiedad. En caso de su discapacidad, para que otra persona pueda acceder y administrar la propiedad de propiedad individual por usted, dicha persona necesitaría un poder financiero o tendría que solicitar una tutela. Tras su muerte, los bienes de propiedad individual estarán controlados por su testamento, si tiene uno. De lo contrario, dichos bienes de propiedad individual estarán controlados por las leyes de intestado de Maryland, que son un conjunto de leyes que establecen cómo se distribuirán sus bienes en caso de que muera sin un testamento. Por último, es importante tener en cuenta que, tras su muerte, todos sus bienes de propiedad individual están sujetos a sucesión, que es el proceso mediante el cual el tribunal supervisa la transferencia de sus bienes en el momento de su muerte. Más información sobre el proceso testamentario se encuentra en el artículo. Testamentos y otros documentos de transferencia de propiedad.
¿Cuáles son los tipos de copropiedad disponibles para mí?
Es posible ser copropietario de un inmueble junto con una o más personas; esto se conoce como “propiedad conjunta”. Existen cuatro formas de propiedad conjunta, que son:
- Inquilinos por la totalidad
- Propiedad conjunta con derechos de supervivencia
- Inquilinos en común
- usufructo vitalicio
Por lo general, cuando posee una cuenta bancaria o un bien inmueble con una o más personas, el título de la cuenta o la escritura del bien inmueble reflejará qué forma de propiedad conjunta se titula la propiedad. Para complicar más las cosas, estas formas de propiedad a veces pueden combinarse. Por ejemplo, la propiedad de una casa podría dividirse en partes iguales como inquilinos en común, pero con el 50% propiedad de una pareja casada como inquilinos en su totalidad y el otro 50% propiedad de su hija. Las decisiones relativas a la titulación de propiedades pueden ser bastante complejas y es posible que desee consultar con un abogado antes de realizar cualquier cambio.
¿Qué significa Inquilinos en su totalidad?
La copropiedad con derecho de supervivencia es una forma de propiedad conjunta reservada exclusivamente para matrimonios. Esta forma de propiedad puede utilizarse para proteger los bienes de los acreedores de uno solo de los cónyuges. Esto se debe a que la propiedad bajo esta modalidad se considera propiedad conjunta de ambos cónyuges, y no de cada uno en partes iguales. Por lo tanto, el acreedor de uno de los cónyuges generalmente no puede embargar bienes que también se consideran propiedad del otro cónyuge. En el caso de cuentas bancarias o de inversión, si un cónyuge queda incapacitado, el otro seguirá teniendo acceso a los fondos; en el caso de bienes inmuebles, ambos cónyuges pueden utilizarlos, pero si uno queda incapacitado y es necesario vender la propiedad, el otro cónyuge necesitaría un poder notarial o una tutela para hacerlo. Este tipo de propiedad implica que, si uno de los cónyuges fallece, el cónyuge sobreviviente hereda automáticamente la propiedad (y, por consiguiente, esta no estará sujeta a sucesión testamentaria).
¿Qué significa Copropiedad con Derechos de Sobrevivencia?
La segunda forma de propiedad, la «Copropiedad con Derecho de Supervivencia», puede ser utilizada por dos o más personas para la propiedad de cualquier tipo de bien. Mientras que la copropiedad con derecho de supervivencia es una forma de propiedad disponible solo para parejas casadas, la copropiedad con derecho de supervivencia está disponible para dos o más personas, incluidas las parejas casadas. En el caso de cuentas bancarias o de inversión, si un titular queda incapacitado, los demás titulares conservarán el acceso a los fondos de la cuenta. En el caso de bienes inmuebles, todos los propietarios pueden usar la propiedad, pero si uno de ellos queda incapacitado y es necesario venderla, otra persona necesitará un poder notarial o una tutela para hacerlo en su nombre. En caso de fallecimiento de un propietario, la propiedad del fallecido se transfiere automáticamente al propietario o propietarios supervivientes (y, por lo tanto, la propiedad no estará sujeta a sucesión testamentaria como parte del patrimonio del fallecido).
¿Qué significa Inquilinos en Común?
La última forma de propiedad, la copropiedad, también puede ser utilizada por dos o más personas para la propiedad de cualquier tipo de bien, aunque es más común en bienes inmuebles. Con este tipo de propiedad, una diferencia significativa con respecto a los demás tipos es que cada propietario poseerá una fracción específica de la propiedad, y generalmente cada propietario poseerá esa fracción como propietario único. Las participaciones pueden ser iguales, pero no necesariamente. Por ejemplo, un propietario puede poseer el 80% de la propiedad y otro el 20%. Si un propietario fallece, su parte de la propiedad no se transferirá automáticamente a los demás propietarios, sino que normalmente estará sujeta a un proceso sucesorio como parte de la herencia del propietario fallecido, para ser transferida por su testamento o a los herederos designados por la ley estatal.
¿Qué significa usufructo vitalicio?
El usufructo vitalicio es un tipo de copropiedad de bienes inmuebles en la que dos o más personas poseen derechos de propiedad que se comparten a lo largo del tiempo. La propiedad se divide entre el usufructuario y el nudo propietario (o nudos propietarios, si hay más de uno). El usufructuario es quien tiene derecho a poseer y usar la propiedad durante toda su vida. El nudo propietario es quien tiene derecho a poseer la propiedad tras el fallecimiento del usufructuario. Al fallecer el usufructuario, la propiedad se transfiere automáticamente al nudo propietario. Se puede considerar al nudo propietario como el beneficiario que recibe la propiedad tras el fallecimiento del usufructuario.
Maryland tiene dos tipos diferentes de escrituras de usufructo vitalicio, por lo que el grado de control que el usufructuario tiene sobre la propiedad mientras vive depende de cómo esté redactada su escritura. Ver Escrituras de transferencia por fallecimiento y usufructo vitalicio para más información.
¿Cuáles son los tipos de propiedad de transferencia directa disponibles para mí?
Hay tres categorías principales de propiedad de transferencia directa:
- Designaciones de beneficiarios
- Pagadero en caso de fallecimiento/Transferencia en caso de fallecimiento
- Fideicomisos
Las tres categorías permiten al propietario transferir su participación en la propiedad directamente a los beneficiarios designados tras su fallecimiento; por lo tanto, dicha propiedad no está sujeta a sucesión testamentaria. Cada categoría de transferencia directa de propiedad se describe en detalle a continuación.
¿Qué es una designación de beneficiario?
Las designaciones de beneficiarios le permiten transferir activos directamente a personas, independientemente de los términos de su testamento. (Consulte el artículo sobre "Testamentos y otros documentos de transferencia de propiedad.) Generalmente, una Designación de Beneficiario es una forma en la que usted designa beneficiarios para recibir el saldo de la propiedad tras su muerte. Las designaciones de beneficiarios suelen asociarse con pólizas de seguro de vida y cuentas de jubilación, pero también se pueden utilizar con anualidades y fondos mutuos. Durante la vida del dueño del inmueble, las personas designadas como beneficiarios no tienen derecho a acceder ni a administrar el inmueble. Sin embargo, tras la muerte del propietario, la propiedad pasa directamente a los beneficiarios designados por operación de ley y, como tal, la propiedad controlada por las designaciones de beneficiarios no está sujeta a sucesión.
¿Qué es una cuenta o escritura pagadera al fallecimiento/transferible al fallecimiento?
Las cuentas pagaderas al fallecimiento (generalmente asociadas con cuentas bancarias como cuentas corrientes y de ahorro) y las cuentas de transferencia al fallecimiento (generalmente asociadas con cuentas de acciones y corretaje) permiten al propietario de dichas cuentas designar beneficiarios para recibir el saldo de dicha cuenta directamente mediante operación. de ley tras la muerte del titular de la cuenta. Durante la vida del titular de la cuenta, las personas designadas como beneficiarios pagaderos en caso de fallecimiento o transferencias en caso de fallecimiento no tienen derecho a acceder ni administrar la cuenta. Sin embargo, tras el fallecimiento del titular de la cuenta, la cuenta pasa directamente a los beneficiarios designados por operación de ley y, como tal, la propiedad controlada por una cuenta Pagadera en caso de fallecimiento y/o Transferencia en caso de fallecimiento no está sujeta a sucesión.
Un propietario puede registrar una escritura de transferencia por fallecimiento para transferir su propiedad inmobiliaria fuera del proceso sucesorio a un beneficiario por ministerio de la ley cuando fallezca. Para obtener más información, consulte Escrituras de transferencia por fallecimiento y usufructo vitalicio.
¿Qué es un Fideicomiso y qué sucede si transfiero mi propiedad a un Fideicomiso?
Un Fideicomiso es una relación en la que una parte, conocida como el “Concedente”, le otorga a otra parte, conocida como el “Fideicomisario”, el derecho a poseer propiedades o activos en beneficio de un tercero que es el beneficiario del Fideicomiso. Hay dos tipos de Fideicomisos: Fideicomisos Revocables y Fideicomisos Irrevocables. Hay muchas razones por las que las personas pueden constituir algún tipo de Fideicomiso. Por lo general, se puede hacer para evitar la sucesión o por ciertas razones de protección de activos. Independientemente del tipo de fideicomiso que establezca, puede tener consecuencias graves en muchos aspectos diferentes, como protección de activos, divorcio, quiebra y su capacidad para realizar cambios en su plan en el futuro. Los fideicomisos siempre deben crearse bajo el asesoramiento de un abogado con conocimientos en el área de derecho de sucesiones y fideicomisos.
¿Qué es un fideicomiso revocable?
Un fideicomiso revocable (a veces llamado fideicomiso en vida o fideicomiso revocable en vida) es un tipo de fideicomiso que puede constituir para sí mismo mientras esté vivo. Puede transferir sus bienes a un fideicomiso revocable en el que usted sería el fiduciario (es decir, la persona responsable de administrar los bienes) y el único beneficiario (es decir, la persona que recibe el beneficio financiero de los bienes del fideicomiso) mientras viva. Usted puede modificar o revocar el fideicomiso. Puede transferir los bienes dentro y fuera del fideicomiso según sea necesario, aunque si tiene una hipoteca sobre una vivienda que desea transferir a su fideicomiso, es mejor notificar a la entidad hipotecaria sobre la transferencia y obtener su consentimiento. La vivienda (o sus ganancias, si se vende) se puede transferir a los beneficiarios del fideicomiso cuando usted fallezca. Una ventaja de tener sus bienes en un fideicomiso revocable es que evita los costos de la sucesión testamentaria tras su fallecimiento y ofrece cierta privacidad. La desventaja puede ser el costo adicional de constituir el fideicomiso y la escritura para transferir la propiedad.
¿Qué es un fideicomiso irrevocable?
Un “Fideicomiso Irrevocable” es un Fideicomiso que usted no puede cambiar ni revocar. En algunas situaciones específicas, puede ser beneficioso para usted transferir su propiedad a un Fideicomiso Irrevocable en el que usted nombra a otra persona para que actúe como fideicomisario y en el que usted, su familia u otras personas son nombrados beneficiarios. La ventaja de ser propietario de un Fideicomiso Irrevocable es la preservación del valor de la vivienda para sus seres queridos. La desventaja es la pérdida de control y el costo de establecer el fideicomiso y la nueva escritura.
Este artículo fue adaptado de la Manual de planificación de vida y salud creado por la Comité de Planificación de Vida y Salud de Grupo de trabajo sobre acceso a la justicia para el Covid-19 del Fiscal General de Maryland.