La titulación de su propiedad es un concepto importante que debe comprender para determinar quién tiene acceso a su propiedad y qué sucederá con esa propiedad cuando muera. “Título” es una palabra que se usa para referirse a quién (una o más personas) es dueño de la propiedad y qué derechos tienen sobre la propiedad (en otras palabras, los nombres de quién están en el título de la propiedad). "Propiedad" significa algo que posee, como una cuenta bancaria, un automóvil o una casa.
Para comprender cómo funcionarán sus documentos financieros y de planificación patrimonial, es importante entender cómo funciona la titulación de propiedad. La decisión de cómo titular su propiedad es importante, lo que puede cambiar por completo quién puede acceder a su propiedad, qué derechos tienen y quién hereda de usted. Agregar copropietarios a su propiedad también puede otorgar a los acreedores de los copropietarios ciertos derechos sobre su propiedad. Estas decisiones pueden tener enormes consecuencias. Tenga mucho cuidado antes de agregar propietarios a su propiedad. Es posible que desee consultar con un abogado y un profesional de impuestos antes de hacerlo. En particular, si cree que puede necesitar calificar para la asistencia de Medicaid, debe consultar con un abogado especializado en derecho de personas mayores o derechos de discapacidad antes de realizar cualquier cambio en el título de cualquier propiedad.
¿Cómo se puede titular una propiedad?
La propiedad se puede poseer/titular de varias maneras y la forma de propiedad/titulación determinará los derechos del propietario sobre la propiedad durante la vida del propietario y también cómo se dispondrá de la propiedad a la muerte de un propietario. En general, hay tres categorías principales de propiedad/título de propiedad:
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Propiedad individual
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Propiedad conjunta
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(es decir, propiedad conjunta con derechos de supervivencia, inquilinos por la totalidad e inquilinos en común)
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Transferencia directa de propiedad
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(es decir, Designación de Beneficiario, Pagadero al Fallecimiento, Transferencia al Fallecimiento y Fideicomisos Revocables).
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¿Qué significa ser propietario de una propiedad a su nombre individual (solo como único propietario)?
Si posee una propiedad a su nombre individual (solo y como el ÚNICO propietario), entonces usted es la única persona que puede acceder y administrar la propiedad. En el caso de su discapacidad, para que otra persona pueda acceder y administrar la propiedad de propiedad individual para usted, dicha persona necesitaría un poder notarial financiero o tendría que solicitar la tutela. A su muerte, los bienes de propiedad individual serán controlados por su testamento, si tiene uno. De lo contrario, dicha propiedad de propiedad individual estará controlada por las leyes de intestado de Maryland, que es un conjunto de leyes que establece cómo se distribuirá su propiedad en caso de que muera sin un testamento. Por último, es importante tener en cuenta que, tras su muerte, todos sus bienes de propiedad individual están sujetos a sucesión, que es el proceso mediante el cual el tribunal supervisa la transferencia de sus bienes al fallecer. Puede encontrar más información sobre el proceso de sucesión en el artículo Testamentos y otros documentos de transferencia de propiedad.
¿Cuáles son los tipos de propiedad conjunta disponibles para mí?
Es posible ser copropietario de una propiedad junto con una o más personas; esto se conoce como "propiedad conjunta". Existen tres formas de copropiedad, que son:
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Inquilinos por la Totalidad
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Copropiedad con derechos de supervivencia
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Inquilinos en común
Normalmente, cuando posee una cuenta bancaria o un bien inmueble con una o más personas, el título de la cuenta o la escritura del bien inmueble reflejará la forma de cotitularidad de la propiedad. Para complicar más las cosas, estas formas de propiedad a veces se pueden combinar. Por ejemplo, la propiedad de una casa puede dividirse en partes iguales como inquilinos en común, pero con un 50% de propiedad de una pareja casada como inquilinos de la totalidad, y el otro 50% de propiedad de su hija. Las decisiones relacionadas con la titulación de la propiedad pueden ser bastante complejas y es posible que desee consultar con un abogado antes de realizar cualquier cambio.
¿Qué significa Inquilinos por Totalidad?
“Inquilinos por la totalidad” es una forma de propiedad conjunta reservada solo para parejas casadas. Esta forma de propiedad a veces se puede utilizar para proteger la propiedad de los acreedores de un solo cónyuge. Esto se debe a que la propiedad que es propiedad como arrendatarios de todos se considera enteramente de ambos cónyuges, y no propiedad de cada uno de ellos en un 50% separado y divisible. En consecuencia, el acreedor de uno solo de los cónyuges no puede forzar la venta de los bienes que también se consideran propiedad del otro cónyuge no deudor. Cuando se trata de cuentas bancarias o de corretaje, si uno de los cónyuges queda discapacitado, el otro cónyuge seguirá teniendo acceso a la propiedad en la cuenta; en el caso de los bienes raíces, ambos cónyuges pueden usar la propiedad, pero si uno queda discapacitado y es necesario vender la propiedad, el otro cónyuge necesitaría un poder notarial financiero o una tutela para hacerlo. Este tipo de propiedad significa que si uno de los cónyuges fallece, el cónyuge sobreviviente automáticamente hereda la propiedad (y como resultado, la propiedad no estará sujeta a legalización como parte del patrimonio del cónyuge fallecido).
¿Qué significa Copropiedad con derechos de supervivencia?
La segunda forma de propiedad, "Copropiedad con derechos de supervivencia", puede ser utilizada por dos o más personas para la propiedad de cualquier tipo de propiedad. Mientras que los inquilinos en su totalidad son una forma de propiedad disponible solo para una pareja casada, la propiedad conjunta con derechos de supervivencia es una forma de propiedad disponible para dos o más personas, incluidas las personas casadas. Cuando se trata de cuentas bancarias o de corretaje, si un propietario queda inhabilitado, los otros propietarios seguirán teniendo acceso a la propiedad en la cuenta. Para bienes raíces, todos los propietarios pueden usar la propiedad, pero si un propietario se convierte en discapacitado y la propiedad debe venderse, otra persona necesitaría un poder notarial financiero o tutela para hacerlo en nombre del propietario discapacitado. En caso de fallecimiento de uno de los propietarios, la propiedad del propietario fallecido en la propiedad se transfiere automáticamente al propietario o propietarios supervivientes (y, como resultado, la propiedad no estará sujeta a legalización como parte del patrimonio del propietario fallecido).
¿Qué significa Tenants in Common?
La última forma de propiedad, "inquilinos en común", también puede ser utilizada por dos o más personas para la propiedad de cualquier tipo de activo, aunque es más común con bienes raíces. Con este tipo de propiedad, una diferencia significativa de los otros tipos de propiedad es que cada propietario será propietario de una fracción específica de la propiedad, y cada propietario por lo general será propietario de esa fracción de interés como único propietario. Los intereses de propiedad pueden ser iguales, pero no es necesario que lo sean. Por ejemplo, un propietario puede poseer el 80 % de la propiedad y otro propietario puede poseer el 20 % de la propiedad. Si un propietario fallece, la parte de la propiedad de ese propietario no se transferirá automáticamente a los otros propietarios, pero normalmente estaría sujeta a sucesión como parte del patrimonio del propietario fallecido, que se transferirá mediante el testamento del propietario fallecido o a herederos decididos por ley estatal.
¿Cuáles son los tipos de propiedad de transferencia directa disponibles para mí?
Hay tres categorías principales de propiedad de transferencia directa:
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Designaciones de beneficiarios
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Cuentas a pagar en caso de fallecimiento/Transferencia en caso de fallecimiento
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Fideicomisos
Las tres categorías permiten que el dueño de la propiedad transfiera su interés en dicha propiedad directamente a los beneficiarios designados al fallecer el dueño de la propiedad y, como tal, dicha propiedad no está sujeta a sucesión. Cada categoría de propiedad de transferencia directa se analiza en detalle a continuación.
¿Qué es una designación de beneficiario?
Las designaciones de beneficiarios le permiten transferir activos directamente a las personas, independientemente de los términos de su testamento. (Consulte el artículo sobre “Testamentos y otros documentos de transferencia de propiedad). Generalmente, una designación de beneficiario es un formulario en el que usted designa beneficiarios para recibir el saldo de la propiedad a su muerte. Las designaciones de beneficiarios se asocian con mayor frecuencia con pólizas de seguro de vida y cuentas de jubilación, pero también se pueden usar con anualidades y fondos mutuos. Durante la vida del dueño de la propiedad, las personas designadas como beneficiarios no tienen derecho a acceder o administrar la propiedad. Sin embargo, al fallecer el dueño de la propiedad, la propiedad pasa directamente a los beneficiarios designados por ministerio de la ley y, como tal, la propiedad controlada por las designaciones de beneficiarios no está sujeta a legalización.
¿Qué es una Cuenta Pagadera al Fallecimiento/Transferencia al Fallecimiento?
Las cuentas pagaderas al fallecer (generalmente asociadas con cuentas bancarias como cuentas corrientes y de ahorro) y las cuentas de transferencia al fallecer (generalmente asociadas con cuentas de acciones y de corretaje) permiten al propietario de dichas cuentas designar beneficiarios para recibir el saldo de dicha cuenta. directamente por ministerio de la ley a la muerte del titular de la cuenta. Durante la vida del titular de la cuenta, las personas designadas como beneficiarios pagaderos en caso de fallecimiento o de transferencia en caso de fallecimiento no tienen derecho a acceder o administrar la cuenta. Sin embargo, al fallecer el titular de la cuenta, la cuenta pasa directamente a los beneficiarios designados por ministerio de la ley y, como tal, los bienes controlados por una cuenta Pagadera al fallecer y/o Transferencia al fallecer no están sujetas a legalización.
¿Qué es un fideicomiso y qué sucede si transfiero mi propiedad a un fideicomiso?
Un fideicomiso es una relación en la que una parte, conocida como el "Otorgante", otorga a otra parte, conocida como el "Fideicomisario", el derecho a poseer bienes o activos en beneficio de un tercero que es el beneficiario de la confianza. Hay dos tipos de fideicomisos: fideicomisos revocables y fideicomisos irrevocables. Hay muchas razones por las que las personas pueden establecer algún tipo de fideicomiso. Por lo general, se puede hacer para evitar la sucesión, o se puede hacer por ciertas razones de protección de activos. Independientemente del tipo de fideicomiso que establezca, puede tener graves consecuencias en muchos aspectos diferentes, como la protección de activos, el divorcio, la quiebra y su capacidad para realizar cambios en su plan en el futuro. Los fideicomisos siempre deben crearse bajo la asesoría de un abogado con conocimiento en el área de leyes de sucesiones y fideicomisos.
¿Qué es un fideicomiso revocable?
Un "fideicomiso revocable" (a veces denominado "fideicomiso en vida" o "fideicomiso en vida revocable") es un tipo de fideicomiso que puede establecer para usted mientras vive. Puede transferir su propiedad a un fideicomiso revocable en el que sería el fideicomisario (es decir, la persona responsable de administrar la propiedad) y el único beneficiario (es decir, la persona que recibe el beneficio financiero de la propiedad del fideicomiso) mientras viva. Usted puede cambiar o revocar el Fideicomiso. Puede transferir la propiedad dentro y fuera del fideicomiso según sea necesario, aunque si tiene una hipoteca sobre una casa que desea transferir a su fideicomiso, es mejor notificar a la compañía hipotecaria sobre la transferencia y obtener su consentimiento. La casa (o sus ganancias, si se vende) puede transferirse a los beneficiarios del fideicomiso cuando usted fallezca. Una ventaja de tener su propiedad en un fideicomiso revocable es que evita el costo de la legalización después de su muerte y brinda cierta privacidad. La desventaja puede ser el costo adicional de establecer el fideicomiso y la escritura para transferir la propiedad.
¿Qué es un fideicomiso irrevocable?
Un "fideicomiso irrevocable" es un fideicomiso que usted no puede modificar ni revocar. En algunas situaciones específicas, puede ser beneficioso para usted transferir su propiedad a un fideicomiso irrevocable en el que nombra a otra persona para que actúe como fideicomisario y en el que usted, su familia u otras personas son nombradas beneficiarias. La ventaja de ser propietario de un fideicomiso irrevocable es la preservación del valor de la vivienda para sus seres queridos. La desventaja es la pérdida de control y el costo de establecer el fideicomiso y la nueva escritura.
Este artículo fue adaptado del Manual de planificación de vida y salud creado por Comité de Planificación de Vida y Salud de Grupo de Trabajo de Acceso a la Justicia Covid-19 del Fiscal General de Maryland.