제13장 부채조정
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Chapter 13 파산이란 무엇입니까?
13장 파산은 정기적인 소득이 있는 개인의 부채 조정을 규정합니다. 임금 소득자 계획이라고도 불리는 13장을 통해 정기적인 수입이 있는 개인은 부채의 전부 또는 일부를 상환하기 위한 계획을 세울 수 있습니다. 13장에 따라 귀하는 법원과 협력하여 3~5년에 걸쳐 채권자에게 분할 상환할 상환 계획을 수립합니다. 13장은 시간이 지남에 따라 빚을 갚으면서 집과 같은 자산을 유지할 수 있기 때문에 7장보다 선호되는 경우가 많습니다.
다음과 같은 경우에는 13장 파산 청원서를 제출할 수 있습니다.
- 미국 또는 자치단체에 거주하고, 주소, 사업장, 재산을 보유하고 있습니다.
- 정기적인 수입원이 있어야 합니다. 그리고
- 청원서를 제출한 날짜에 귀하의 총 담보 및 무담보 부채는 $2,750,000 미만입니다. (담보부 채무는 귀하가 대금을 지불하지 못한 경우 채권자가 재산(보통 자동차나 주택)을 회수할 수 있도록 동의서에 서명한 부채입니다.
기업 및 파트너십은 13장 파산 청원을 제출할 수 없습니다.
7장과 달리 즉시 채무 면제를 받지는 않습니다. 귀하는 퇴원을 받기 전에 계획에 따라 필요한 지불을 완료해야 합니다. 귀하는 계획이 시행되는 동안 소송, 압류 및 기타 채권자 소송으로부터 보호됩니다. 또한 13장에 따른 면책은 7장에 따른 면책보다 다소 더 광범위합니다(즉, 더 많은 부채가 청산됩니다).
법률을 읽어보세요: 미국법 제 11조 13장
제13장 파산절차
연방 법원은 파산 사건에 대해 독점적인 관할권을 갖습니다. 즉, 파산 사건은 주 법원에 제기될 수 없습니다. 메릴랜드의 파산 소송은 메릴랜드 지역 미국 파산 법원.
제13장 청원
파산법원에 청원서를 제출하면 13장 사건이 시작됩니다. 청원서 외에 다음 사항도 법원에 제출해야 합니다.
- 자산 및 부채 목록
- 경상 수입 및 지출 일정
- 집행 계약 및 만료되지 않은 임대 일정
- 재정 명세서
- 신용상담 증명서
- 신용 상담을 통해 개발된 부채 상환 계획 사본
- 고용주로부터 지불 증거(있는 경우)를 제출하기 60일 전에 받았습니다.
- 월 순이익 명세서 및 제출 후 예상되는 수입 또는 지출 증가 내역서
- 채무자가 연방 또는 주정부 자격을 갖춘 교육 또는 등록금 계좌에 대해 갖고 있는 모든 지분에 대한 기록.
또한 귀하는 가장 최근의 세금 신고서 사본과 사건 중에 제출된 세금 신고서(사건이 시작될 때 제출되지 않은 이전 연도의 세금 신고서 포함)를 법원이 지정한 관재인에게 제공해야 합니다.
결혼한 개인은 공동 청원을 제출하든, 별도의 개인 청원을 제출하든, 배우자 중 한 명만 제출하든 상관없이 배우자에 대한 재정 정보를 수집해야 합니다. 배우자 중 한 명만 신고하는 경우, 법원, 관재인 및 채권자가 가구의 재정 상태를 평가할 수 있도록 신고하지 않는 배우자의 소득과 지출이 필요합니다.
채권자집회
청원서가 접수된 후 21일에서 50일 사이에 법원이 지정한 관재인이 채권자 회의를 개최합니다. 이 회의에서 관재인은 귀하에게 선서를 하게 되며, 관재인과 채권자 모두 귀하에게 질문을 할 수 있습니다. 귀하는 회의에 참석하여 재정 문제 및 재산에 관한 질문에 답변해야 합니다. 공동 청원서를 제출한 경우, 귀하와 배우자 모두 채권자 회의에 참석하여 질문에 답변해야 합니다. 채권자 회의 후 10일 이내에 관재인은 법원에 보고합니다.
제13장 계획 및 인준청문회
법원이 연장을 승인하지 않는 한, 귀하는 청원서와 함께 또는 청원서가 접수된 후 14일 이내에 상환 계획을 제출해야 합니다. 계획은 법원 승인을 위해 제출되어야 하며 일반적으로 격주 또는 월 단위로 정기적으로 수탁자에게 고정 금액을 지불하도록 규정해야 합니다. 수탁자는 계획 조건에 따라 채권자에게 자금을 분배합니다.
파산 사건을 접수한 후 30일 이내에 귀하의 상환 계획이 법원에서 아직 승인되지 않은 경우에도 관재인에게 계획 지불을 시작해야 합니다. 상환 계획이 확정되기 전에 담보 대출금이나 리스료 지불 기한이 도래하는 경우(일반적으로 주택 및 자동차 지불금), 대출 기관에 직접 지불해야 합니다. 이 금액은 귀하가 수탁자에게 지불하는 금액에서 공제될 수 있습니다.
채권자 회의 후 45일 이내에 파산 판사는 확인 청문회를 열어 귀하의 상환 계획이 실현 가능한지 여부를 결정합니다. 채권자들은 청문회에 대한 통지를 받게 되며 귀하의 상환 계획에 대한 판사의 확인에 이의를 제기할 수 있습니다. 대부분의 경우, 채권자는 해당 계획에 따라 제공되는 지급액이 귀하의 자산이 청산될 경우 받을 수 있는 금액보다 적다고 반대합니다.
제13장 퇴원
귀하는 다음과 같은 경우 13장 계획에 따라 모든 지불이 완료되면 면제받을 수 있습니다.
- (해당되는 경우) 귀하가 모든 자녀 양육비 의무를 지불했음을 증명합니다.
- 특정 기간(이전 2장 사건의 경우 13년, 이전 4장, 7장 및 11장 사건의 경우 12년) 내에 제기된 이전 사건에서 면제를 받지 못한 경우 그리고
- 재무 관리에 대한 승인된 과정을 이수했습니다.
면책을 통해 귀하는 제한된 예외를 제외하고 플랜에서 제공했거나 허용하지 않은 모든 부채로부터 해방됩니다. 상환 계획에 따라 지불을 받은 채권자는 더 이상 탕감된 부채를 징수하기 위해 귀하에 대한 법적 또는 기타 조치를 시작하거나 계속할 수 없습니다.
제13장 고난해소
계획을 확정한 후에도 계획을 완료하지 못하는 상황이 발생할 수 있습니다. 이러한 상황에서는 법원에 "고난 면제"를 승인해 달라고 요청할 수 있습니다. 이러한 방전은 다음과 같은 경우에만 가능합니다.
- 귀하가 계획 지불을 완료하지 못한 것은 귀하가 통제할 수 없는 상황으로 인한 것이며 귀하 자신의 잘못이 아닙니다.
- 채권자는 최소한 7장 청산 사건에서 받을 수 있는 금액을 받았습니다. 그리고
- 계획 수정은 불가능합니다.
예를 들어, 귀하가 부상을 입었거나 귀하가 빚진 금액의 일부를 지불할 만큼 돈을 벌 수 없을 만큼 충분히 일을 할 수 없는 경우, 법원은 귀하가 고난 면제 자격이 있는지 결정할 수 있습니다. 고난의 해고는 위에서 설명한 해고보다 더 제한적입니다.
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파산 청원서 제출 수수료에는 사건 접수 수수료, 관리 수수료, 관재인 추가 요금이 포함됩니다. 일반적으로 수수료는 신청 시 법원 서기에게 지불되어야 합니다. 그러나 법원의 허가를 받아 개인 채무자는 분할 납부할 수 있습니다. 수수료에 대해 자세히 알아보기.
13장 파산 신청 후 무엇을 기대할 수 있나요?
파산 관재인이 지정됩니다
법원은 "수탁자"라는 사람을 임명합니다. 수탁자는 귀하의 부채와 재산에 대한 법적 통제권을 갖게 됩니다(귀하가 통제하고 보관할 수 있는 면제 재산은 제외). 관재인은 귀하의 사건을 평가하고 지불 대리인 역할을 하며 귀하로부터 지불금을 징수하고 채권자에게 지불합니다.
자동 체류가 적용됩니다.
법원은 귀하의 모든 채권자에게 통지서를 발송할 것입니다. 이 통지서는 귀하가 13장 파산을 신청했으며 채권자가 귀하가 빚진 채무를 추심하기 위해 해온 모든 노력을 즉시 중단하라는 법원 명령("유지")을 받고 있음을 채권자에게 알려줍니다.
채권자집회에 참석하게 됩니다.
신청 후 약 4~6주 후에 "채권자 회의"라는 청문회에 참석해야 합니다. 이 청문회에서 수탁자는 귀하의 서류를 검토하고 귀하의 재정에 관해 질문할 것입니다. 이 회의를 비공식적으로 "341 회의"라고 합니다. 파산법 341조 귀하가 돈을 빚진 사람이나 기업(채권자)이 귀하의 부채와 재산에 대해 질문할 수 있도록 이 회의에 참석해야 합니다.
두 번째 심리는 파산 판사 앞에서 열릴 예정입니다.
판사는 귀하가 상환 계획을 진행할 수 있는지 여부를 결정할 것입니다. 귀하의 계획이 승인되면 귀하는 상환을 위해 공제될 수 있는 임금 부분을 제외하고 귀하의 재산을 다시 통제할 수 있습니다.
상환계획을 가지게 됩니다.
법원은 계획이 발효되기 전에 이를 승인해야 합니다. 이 계획에는 월 생활비를 지불하는 방법과 추가 소득을 사용하여 3~5년 동안 빚진 빚 중 일부를 갚을 방법이 나와 있습니다. 집이나 자동차를 유지하려면 계획에 월별 지불금을 지불하고 빚진 돈을 갚을 수 있다는 것이 입증되어야 합니다.
급여에서 공제될 수 있습니다.
귀하가 정규 고용을 하고 있는 경우, 법원은 귀하의 계획에 따라 예정된 지급액을 지불하기 위해 귀하의 임금에서 공제 명령을 내릴 것입니다.
개인재무관리 강좌를 수강하게 됩니다.
퇴원하기 전에 개인 재무 관리 과정을 이수해야 합니다. 이 과정은 귀하가 청원서를 제출하기 전에 받았던 신용 상담에 추가되는 것입니다.
퇴원을 받게 됩니다
드디어 퇴원을 받게 됩니다. 귀하는 상환 계획에 따라 필요한 모든 지불을 완료한 후에 면책을 받을 자격이 있습니다. 면책은 귀하에게 새로운 시작을 제공하고 면책된 부채를 상환해야 하는 법적 의무를 제거합니다.
신용상담 및 채무자 교육 과정
모든 개인 파산 신청자는 파산 전 신용 상담 및 해고 전 채무자 교육을 이수해야 합니다. 동시에 제공되지 않을 수도 있습니다. 파산 신청을 하기 전에 신용 상담을 받아야 합니다. 채무자 교육은 신청 후에 이루어져야 합니다.
신용 상담과 채무자 교육 모두에 대한 수료 증명서가 필요하지만 신고자의 채무가 면제되기 전에는 가능합니다. 금융감독원의 승인을 받은 신용상담기관 및 채무자 교육과정 제공자에 한함 미국 신탁관리 프로그램 이러한 인증서를 발급할 수 있습니다. 승인된 제품 찾기 신용상담기관 or 채무자 교육 제공자.