제7장: 청산
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Chapter 7 파산이란 무엇입니까?
7장 파산은 대부분의 부채를 청산하기 위해 고안된 연방 법원 절차입니다. 귀하의 부채 청산은 귀하의 재산을 매각하고 수익금을 채권자에게 분배하는 "청산"을 통해 완료됩니다. 법원은 특정 "면제" 자산을 제외한 귀하의 모든 자산을 청산할 수탁자를 임명합니다. 면제 자산은 채권자에게 지불하기 위해 판매할 수 없는 자산입니다.
귀하의 비면제 자산이 매각되고 자금이 채권자에게 제공된 후에는 남은 모든 부채가 면제되거나 청산됩니다. 이는 귀하가 더 이상 부채 상환에 대해 개인적으로 책임을 지지 않는다는 것을 의미합니다. 일반적으로 청원서를 제출한 후 몇 달 만에 해고를 받게 됩니다. 많은 7장 사건에서 비면제 재산이 거의 또는 전혀 없습니다. 이러한 경우를 '무자산 사례'라고 하며 실제 자산 청산이 이루어지지 않을 수 있습니다.
Chapter 7의 경우 면책은 파트너십이나 기업이 아닌 개인 채무자에게만 가능합니다. 개별 Chapter 7 사건은 일반적으로 채무 면제로 이어지지만, 면제 권리는 절대적이지 않으며 일부 유형의 채무는 면제되지 않습니다. 또한, 파산 면책은 재산에 대한 유치권을 소멸시키지 않습니다.
7장 파산을 승인받은 경우, 7년이 지날 때까지 다시 8장 파산을 신청할 수 없습니다. (13장 면제를 받은 후 4년이 지나면 7장 파산을 신청할 수 있습니다.) 파산 사건이 기각된 경우 일반적으로 다시 신청하려면 180일(6개월)을 기다려야 합니다. (사건이 "편견 없이" 기각된 경우 더 빨리 다시 신청할 수 있습니다.) 이전에 7장 파산 계획을 제출했고 무담보 부채의 13% 이상을 지불한 경우 70장을 신청할 수도 있습니다.
법률을 읽어보세요: 미국법 제 11조 7장
제7장 파산절차
연방 법원은 파산 사건에 대해 독점적인 관할권을 갖습니다. 즉, 파산 사건은 주 법원에 제기될 수 없습니다. 메릴랜드의 파산 소송은 메릴랜드 지역 미국 파산 법원.
제7장 청원
파산법원에 청원서를 제출하면 7장 사건이 시작됩니다. 청원서 외에 다음 사항도 법원에 제출해야 합니다.
- 자산 및 부채 목록
- 경상 수입 및 지출 일정
- 재정 명세서
- 집행 계약 및 만료되지 않은 임대 일정
또한 귀하는 가장 최근의 세금 신고서 사본과 사건 중에 제출된 세금 신고서(사건이 시작될 때 제출되지 않은 이전 연도의 세금 신고서 포함)를 법원이 지정한 관재인에게 제공해야 합니다.
주로 소비자 부채가 있는 개인 채무자는 다음을 포함한 추가 문서 제출 요구 사항이 있습니다.
- 신용상담 증명서
- 신용 상담을 통해 개발된 부채 상환 계획 사본
- 고용주로부터 지불 증거(있는 경우)를 제출하기 60일 전에 받았습니다.
- 월 순이익 명세서 및 제출 후 예상되는 수입 또는 지출 증가 내역서
- 채무자가 연방 또는 주정부 자격을 갖춘 교육 또는 등록금 계좌에 대해 갖고 있는 모든 지분에 대한 기록.
결혼한 개인은 공동 청원을 제출하든, 별도의 개인 청원을 제출하든, 배우자 중 한 명만 제출하든 상관없이 배우자에 대한 재정 정보를 수집해야 합니다. 배우자 중 한 명만 신고하는 경우, 법원, 관재인 및 채권자가 가구의 재정 상태를 평가할 수 있도록 신고하지 않는 배우자의 소득과 지출이 필요합니다.
채권자집회
청원서가 접수된 후 21일에서 40일 사이에 법원이 지정한 관재인이 채권자 회의를 개최합니다. 이 회의에서 관재인은 귀하에게 선서를 하게 되며, 관재인과 채권자 모두 귀하에게 질문을 할 수 있습니다. 귀하는 회의에 참석하여 재정 문제 및 재산에 관한 질문에 답변해야 합니다. 공동 청원서를 제출한 경우, 귀하와 배우자 모두 채권자 회의에 참석하여 질문에 답변해야 합니다. 채권자 회의 후 10일 이내에 관재인은 법원에 보고합니다.
제7장 퇴원
대부분의 경우 이해관계인이 면책에 대한 이의를 제기하거나 이의제기 기간 연장 신청을 하지 않는 한, 파산법원은 사건 발생 초기(일반적으로 첫 날로부터 60~90일)에 면책 명령을 내립니다. 채권자집회를 앞두고 있습니다. 면책을 통해 귀하는 대부분의 부채에 대한 개인적인 책임에서 면제되고 해당 부채를 지고 있는 채권자가 귀하에 대해 추심 조치를 취하는 것을 방지할 수 있습니다. 그러나 특정 유형의 부채는 7장에서 면제될 수 없습니다. 면제될 수 없는 가장 일반적인 부채는 자녀 양육비, 체납세 및 위자료입니다. 그만큼 탕감할 수 없는 부채의 전체 목록 미국 법전 Title 11 § 523(a)에 포함되어 있으며 메릴랜드 법, 법원 및 사법 절차 § 11-504.
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파산 청원서 제출 수수료에는 사건 접수 수수료, 관리 수수료, 관재인 추가 요금이 포함됩니다. 일반적으로 수수료는 신청 시 법원 서기에게 지불되어야 합니다. 그러나 법원의 허가를 받아 개인 채무자는 분할 납부할 수 있습니다. 수수료에 대해 자세히 알아보기.
7장 파산 신청 후 무엇을 기대할 수 있나요?
파산 관재인이 지정됩니다
법원은 "수탁자"라는 사람을 임명합니다. 수탁자는 귀하의 부채와 재산에 대한 법적 통제권을 갖게 됩니다(귀하가 통제하고 보관할 수 있는 면제 재산은 제외). 수탁자는 귀하의 부동산을 매각하여 채권자에게 가능한 한 많은 금액을 지불하려고 노력할 것입니다. 때로는 수탁자가 면제 재산의 가치가 동일할 경우 면제 재산을 비면제 재산으로 교환하는 것을 허용할 수도 있습니다.
자동 체류가 적용됩니다.
법원은 귀하의 모든 채권자에게 통지서를 발송할 것입니다. 이 통지서는 귀하가 7장 파산을 신청했으며 채권자가 귀하가 빚진 채무를 추심하기 위해 해온 모든 노력을 즉시 중단하라는 법원 명령("유지")을 받고 있음을 채권자에게 알려줍니다.
채권자집회에 참석하게 됩니다.
신청 후 약 4~6주 후에 "채권자 회의"라는 청문회에 참석해야 합니다. 이 청문회에서 수탁자는 귀하의 서류를 검토하고 귀하의 재정에 관해 질문할 것입니다. 이 회의를 비공식적으로 "341 회의"라고 합니다. 파산법 341조 귀하가 돈을 빚진 사람이나 기업(채권자)이 귀하의 부채와 재산에 대해 질문할 수 있도록 이 회의에 참석해야 합니다. 회의 시간은 일반적으로 10~20분 정도 소요됩니다. 이는 일반적으로 귀하가 참석해야 하는 유일한 심리입니다.
재확인 동의서를 받게 됩니다.
7장 파산을 신청하고 채권자 회의가 끝난 후 채권자는 재확인 합의서라는 문서를 귀하에게 보낼 수 있습니다. 재확인 합의는 파산 신청을 했음에도 불구하고 빚진 금액의 전부 또는 일부를 지불하겠다는 합의입니다. 부채를 재확인함으로써 귀하는 파산이 끝난 후에도 부채가 계속해서 면제될 것이라는 점에 동의하게 됩니다.
대부분의 경우 재확인 계약은 파산 후 자동차를 유지하는 데 사용됩니다. 귀하는 이전과 동일한 조건으로 대출 기관과 새로운 계약을 체결하게 됩니다. 새로운 계약은 "재확인 계약"으로 알려져 있습니다. 왜냐하면 새 계약에서는 파산 신청을 하지 않은 것처럼 자동차 비용을 "재확인"하거나 계속 지불하는 데 동의하기 때문입니다. 재확인 계약에 서명하기 전에 변호사에게 조언을 구하는 것을 고려할 수 있습니다. 결국, 당신은 가능한 한 많은 빚을 없애기 위해 파산을 신청했습니다.
개인재무관리 강좌를 수강하게 됩니다.
퇴원하기 전에 개인 재무 관리 과정을 이수해야 합니다. 이 과정은 귀하가 청원서를 제출하기 전에 받았던 신용 상담에 추가되는 것입니다.
퇴원을 받게 됩니다
드디어 퇴원을 받게 됩니다. 대부분의 부채 유형은 세금, 가사 의무 또는 자녀 양육비와 같은 몇 가지 예외를 제외하고 7장 파산을 통해 청산될 수 있습니다. 귀하의 해고는 귀하에게 새로운 시작을 제공하고 귀하가 탕감된 부채를 상환해야 하는 법적 의무를 제거합니다.
신용상담 및 채무자 교육 과정
모든 개인 파산 신청자는 파산 전 신용 상담 및 해고 전 채무자 교육을 이수해야 합니다. 동시에 제공되지 않을 수도 있습니다. 파산 신청을 하기 전에 신용 상담을 받아야 합니다. 채무자 교육은 신청 후에 이루어져야 합니다.
신용 상담과 채무자 교육 모두에 대한 수료 증명서가 필요하지만 신고자의 채무가 면제되기 전에는 가능합니다. 금융감독원의 승인을 받은 신용상담기관 및 채무자 교육과정 제공자에 한함 미국 신탁관리 프로그램 이러한 인증서를 발급할 수 있습니다. 승인된 제품 찾기 신용상담기관 or 채무자 교육 제공자.