학생 융자

이 페이지의 주제

• 공통 용어
• 대출의 종류
• 나는 어떤 종류의 대출을 갖고 있나요?
• 반환
• 결제에 문제가 있으면 어떻게 하나요?
• 연체 및 채무 불이행
• 추심 기관 및 임금 압류
• 기본값에서 벗어나기

학자금 대출 문제에 사용되는 일반적인 용어

• 빌어 쓰는 사람: 대출 기관에 돈을 신청하고 받는 개인입니다.

• 태만: 차용인이 채권자에게 약속한 대로 대출금을 지급하지 아니한 때.

• 과실: 차용인이 대출금을 지불해야 할 때 지불하지 않는 경우.

• FAFSA: 대학이나 대학원에 재정 지원을 신청하는 데 사용되는 연방 학자금 지원을 무료로 신청하세요.

• 대주: 차용인에게 돈을 빌려주는 은행, 기관 또는 학교.

• 대출: 빌린 돈은 일반적으로 이자와 함께 갚아야 합니다.

• 발생 날짜: 차용인이 돈을 받는 날짜입니다.

• 서비스 제공자: 현재 대출 기관을 대신하여 청구서를 처리하고, 대출자의 대출금 지불 및 기타 서비스를 받는 사람입니다.

더 자세한 정의는 미국 교육부의 연방 학생 지원 웹사이트의 용어집.

대출의 종류

현재 이용 가능한 연방 학자금 대출에는 여러 유형이 있습니다.

• 직접 보조금 대출 재정적 도움이 필요한 적격 학생에게 제공됩니다. 미국 교육부는 귀하가 학교에 최소 하프타임으로 재학하는 동안, 학교를 떠난 후 처음 6개월 동안, 그리고 연기 기간 동안 대출 이자를 지불합니다(연기 정보는 아래 참조).

• 직접 보조금 지급되지 않은 대출 재정적 필요에 관계없이 자격을 갖춘 학생에게 제공됩니다. 보조금 없이 대출을 빌리면 이자를 모두 지불할 책임이 있습니다. 이 대출은 귀하가 학교에 있는 동안에도 이자를 발생시킬 것입니다. 이자를 지불하지 않으면 자본화됩니다. 즉, 대출 만기일에 이자가 대출 금액에 추가된다는 의미입니다.

• 직접 플러스 융자 대학원생이나 전문직 학생, 부양 학부생의 부모가 재정적 필요와 관계없이 다른 재정 지원으로 충당되지 않는 교육비를 지불할 수 있도록 도와줍니다. 신용조회가 필요합니다.

• 직접 연결 대출 대출자는 모든 적격 연방 학자금 대출을 단일 대출 서비스 제공업체를 통해 단일 대출로 결합할 수 있습니다.

William D. Ford 연방 직접 대출 프로그램에 대해 자세히 알아보십시오..

위에 나열된 대출 외에도 연방 정부가 종료하거나 위 프로그램 중 하나로 전환된 다른 대출 프로그램이 있습니다. 

• The 퍼킨스 대출 프로그램 특별한 재정적 도움이 필요한 학생들에게 자금을 제공했습니다. Perkins Loans는 National Direct Student Loans 또는 National Defense Student Loans로 불렸습니다.  

• The 연방 가족 교육 대출 프로그램 연방 정부가 보증하는 교육 대출을 제공하기 위해 민간 대출 기관과 협력했습니다.

개인 대출 연방 학자금 지원 프로그램의 일부가 아니며 민간 대출 기관이 정한 자체 조건이 있습니다. 이러한 대출에는 일반적으로 추가 조건이 있고 상환 옵션이 적으며 이자가 더 높습니다.

나는 어떤 종류의 대출을 갖고 있나요?

귀하가 가지고 있는 대출 유형을 모르는 경우 대출 서류를 살펴보십시오. 연방 대출 약속어음, 신청서 및 청구서에는 문서 상단에 연방 대출 프로그램 이름이 포함되어 있습니다.

당신은 또한 액세스 할 수 있습니다 전국학자금대출정보시스템 홈페이지. 이 웹사이트는 귀하의 연방 대출 및 보조금에 관한 정보만 표시합니다. 개인 대출은 포함되지 않습니다. FAFSA ID와 비밀번호를 알아야 합니다. 잊어버린 경우 웹사이트에서 ID 사용자 이름 및/비밀번호를 복구할 수 있는 옵션을 제공합니다.

반환

연방 대출 - 일반적으로 졸업하거나, 절반만 등록하거나, 학교를 떠나면 학자금 대출 상환이 시작됩니다. 특정 유형의 연방 대출에는 유예 기간이 있습니다. 또한 다양한 유형의 상환 계획이 있습니다. 지불 및 상환 계획을 시작해야 하는 시기에 대해 자세히 알아보세요..

사설 대출 - 상환 계획, 마감일 및 유예 기간에 대한 정보는 대출 문서의 조건을 주의 깊게 읽으십시오.

결제에 문제가 있으면 어떻게 하나요?

연방 대출 - 대출 불이행을 방지하는 데 도움이 되는 몇 가지 옵션이 있습니다.

• 연기 지불을 연기합니다. 연기 자격을 얻을 수 있는 상황은 다양합니다(예: 암 치료, 경제적 어려움, 대학원 장학금 등). 대출 유형에 따라 연기 기간 동안 이자가 발생할 수 있습니다. 상세보기.

• 소득 기준 상환 귀하의 소득과 가족 규모에 따라 저렴하게 지급되도록 고안되었기 때문에 지급 금액을 낮출 수 있습니다. 다양한 소득 기반 상환 계획이 있습니다. 상세보기.

• 합병 여러 학자금 대출을 통합되는 평균 이자율에 따라 고정된 이자율로 하나의 대출로 결합할 수 있기 때문에 지불 금액이 낮아질 수 있습니다. 결제가 간소화될 수 있지만 특정 혜택을 상실할 수 있습니다. 상세보기.

• 용서, 취소 및 해고 이는 귀하가 더 이상 대출금의 일부 또는 전부를 지불할 필요가 없다는 것을 의미합니다. 이러한 옵션은 특정한 특정 프로그램 및 상황(예: 공공 서비스 대출 탕감, 교사 대출 탕감, 휴교, 완전 및 영구 장애, 사망)에서 이용 가능합니다. 상세보기.

럭셔리 개인대출, 대출 기관에 연락하여 연기 또는 지불 삭감 옵션에 대해 문의하십시오. 대출 서류를 검토하여 이러한 주제가 해결되었는지 확인하세요.

연체 및 채무 불이행

지불을 놓친 후 첫날부터 학자금 대출이 취소됩니다. 직무 태만의 (또는 연체). 귀하의 대출 계좌는 연체된 금액을 지불하거나 다른 조치(예: 연기, 유예, 상환 계획 변경)를 할 때까지 연체 상태로 유지됩니다.

• 90일 이상이 지나면 귀하의 대출 서비스 제공업체는 귀하의 연체를 전국 신용 조사 기관에 보고할 수 있습니다.

• 계속해서 연체를 하게 되면 채무 불이행에 빠질 위험이 있습니다.

태만 대출 계약 조건에 명시된 일정 기간 동안 상환이 이루어지지 않았음을 의미합니다.

• 럭셔리 연방 융자, 귀하가 270일 동안 지불을 하지 않고 해당 지불을 의무화하지 않는 대출 서비스 제공업체와 약정을 체결하지 않은 경우 일반적으로 귀하의 대출은 채무 불이행 상태가 됩니다. 상세보기.

• 럭셔리 민간 대출, 귀하의 대출은 일반적으로 3개월간 지불금을 놓치는 즉시 채무 불이행 상태가 됩니다. 채무 불이행과 관련된 조항이 있는지 대출 서류를 주의 깊게 검토하십시오. 상세보기.

학자금 대출 불이행은 다음과 같은 심각한 결과를 초래합니다:

• 대출금의 미지급 잔액과 이자를 모두 즉시 지불해야 할 수도 있습니다.

• 연기, 유예 및 상환 계획 혜택 변경에 대한 자격을 상실한 경우

• 귀하의 신용 기록이 손상될 것입니다.

• 귀하의 세금 환급금 또는 연방 혜택 지급액이 보류되어 채무 불이행 대출 상환에 적용될 수 있습니다. 및/또는

• 귀하의 대출기관이 귀하를 법정에 데려갈 수도 있습니다.

추심 기관 및 임금 압류

귀하가 대출금을 연체한 경우 대출 기관은 다양한 옵션을 선택할 수 있습니다.

컬렉션 대행사 - 채무 불이행인 경우 대출 기관이 추심 대행업체에 대출을 맡길 수 있습니다.

• 수금 대행사는 미국 정부 소속이 아닙니다. 추심 대행사에서 추심을 위해 귀하에게 연락할 수도 있습니다. 상세보기.

• 추심 대행업체와 거래할 때는 짜증나거나 혼란스럽거나 불법적인 전술을 사용하지 않도록 주의하십시오. 귀하의 대출이 어디서 왔는지, 누가 대출을 받고 있는지 추적하십시오. 추심 기관에서 전화를 하면 해당 기관의 이름과 주소, 통화 중인 사람의 이름과 내선 번호, 기타 관련 정보를 적어 두십시오.

• 귀하는 공정한 부채 추심법(Fair Debt Collection Practices Act)이라는 연방법에 따라 권리를 보유합니다. 이는 추심자가 부채를 추심할 때 학대적이거나 불공정하거나 기만적인 관행을 사용하는 것을 불법으로 규정하고 있습니다. 추심 대행사가 이러한 규칙을 위반하는 경우 연방 법원에 소송을 제기할 수 있습니다. 상세보기.

임금 압류 - 대출 보유자는 고용주에게 부채를 회수하기 위해 집에 가져가는 급여의 일정 비율을 원천징수하도록 명령할 수 있습니다.

• 연방 대출 - 연방 학자금 대출이 있는 경우 정부는 법원 명령 없이 임금을 압류할 수 있습니다. 이는 정부가 귀하가 급여를 받기 전에 귀하의 고용주에게 급여의 일부를 인출하도록 요구한다는 것을 의미합니다. 귀하의 가처분 급여(세금 및 기타 공제 후 버는 금액)의 최대 15%까지 압류될 수 있습니다. 법에 따라 귀하는 추심이 시작되기 최소 30일 전에 압류 통지를 받아야 합니다. 또한, 통지를 받은 지 XNUMX일 이내에 심리를 요청하는 경우, 심리가 끝날 때까지 압류가 시작될 수 없습니다. 상세보기.

• 사설 대출 - 개인 대출 기관은 임금을 압류하기 위해 소송을 제기하고 판결을 받아야 합니다. 상세보기.

연방 혜택을 장식하세요 - 임금 압류와 마찬가지로 연방 학자금 대출이 있는 경우 일부 연방 혜택도 압류될 수 있습니다. 연금 및 일부 주정부 혜택도 압류될 수 있습니다. 정부는 귀하의 세금 신고를 보류할 수도 있습니다. 이것을 "오프셋"이라고 합니다. 법에 따라 이러한 수집 방법에 대한 통지를 귀하에게 제공해야 하며 귀하는 이러한 상쇄에 대해 방어책을 가질 수 있습니다.

법정 - 대출 기관이 귀하를 법정에 데려갈 수 있습니다. 민간 대출 기관은 연방 정부보다 소송을 제기할 가능성이 더 높습니다. 

• 연방 대출의 경우 일반적으로 공소시효가 없습니다. 이는 정부가 귀하에게 남은 생애 동안 부채 지불을 청구할 수 있음을 의미합니다.

• 개인대출의 경우 소멸시효가 있습니다. 메릴랜드에서는 일반적으로 채무 만기일로부터 3년이 지나면 대출 기관이 귀하를 고소할 수 없지만 예외가 있을 수 있습니다. 또한 공소시효가 재설정되어 고소를 당할 수도 있습니다. 이는 귀하가 돈을 지불해야 한다는 데 동의하거나 소액 지불을 하는 경우 발생할 수 있습니다. 대출 서류를 주의 깊게 읽어보세요.

기본값에서 벗어나기

연방 대출의 경우 채무 불이행에서 벗어나는 두 가지 주요 방법은 대출 재활 또는 대출 통합입니다. 두 가지 옵션 모두 장단점이 있습니다.

• 대출회생 - 이 절차를 시작하려면 귀하는 대출 기관과 대출 재활 계약을 체결하여 만기일로부터 9일 이내에 자발적이고 합리적이며 저렴한 월별 20회 지불에 동의하고, 9회 지불을 모두 지불하기로 동의합니다. 연속 10개월의 기간. 상세보기.

• 대출 통합 - 소득 기반 상환 계획에 따라 새로운 직접 통합 대출을 상환하거나 채무 불이행에 대해 3회 연속, 자발적, 정시에 매월 전액 지불함으로써 채무 불이행된 연방 학자금을 새로운 직접 통합 대출로 통합할 수 있는 옵션이 있을 수 있습니다. 통합하기 전에 대출을 받으세요. 상세보기.

• 재활 또는 통합에 따른 지급은 자발적이어야 합니다. 임금 압류, 세금 환급 상쇄, 대출 기관이나 정부가 돈을 가져가는 기타 지급은 자발적 지급으로 간주되지 않습니다.

개인 학자금 대출의 경우 대출 기관에 문의하여 유사한 유형의 옵션을 제공하는지 확인하세요.

파산 - 일반적으로 챕터 7 및 챕터 13 파산은 학자금 대출 빚을 청산하지 못합니다. 그러나 법원이 거의 허용하지 않는 과도한 어려움에 대한 예외가 있습니다. 상세보기.

또한 연체된 대출금은 언제든지 상환할 수 있지만 이는 대부분의 대출자에게 선택 사항이 아닐 가능성이 높습니다.