Медиация по взысканию задолженности | Юридическая библиотека штата Мэриленд

В этой статье объясняется, что такое посредничество при обращении взыскания на заложенное имущество и как домовладелец может подготовиться к нему.

Темы на этой странице:

Что такое медиация??
Что происходит при посредничестве?
Каковы цели вашей медиации?
Нужен ли мне адвокат при медиации?
Что происходит после медиации?
Медиация: серия из четырех видео

Что такое посредничество?

Медиация — это разговор между домовладельцем и кредитором. На медиации все стороны собираются вместе, чтобы обсудить ситуацию с ипотекой и варианты, которые позволят домовладельцу сохранить свой дом или съехать. Кредиторы обычно участвуют по телефону.

Медиация конфиденциальна. Это означает, что все, что говорится в ходе медиации, не может быть передано в каком-либо другом месте за пределами медиации.

Когда я могу запросить посредничество?

Единственная возможность для домовладельца запросить посредничество, которое кредитор должен посетить, — это когда кредитор вручает домовладельцу Окончательный аффидевит о смягчении убытков. После того, как кредитор завершит обзор смягчения убытков, и если нет доступных альтернатив принудительному взысканию, Окончательный аффидевит о смягчении убытков будет подан и отправлен домовладельцу.

Окончательный аффидевит о смягчении убытков может быть включен в приказ о внесении в реестр (OTD). OTD является первой подачей иска о взыскании в суд. Он также может называться «Жалоба на взыскание» или «Уведомление о действии о взыскании». Если приказ о внесении в реестр содержит предварительный аффидевит о смягчении убытков вместо окончательного аффидевита о смягчении убытков, кредитор должен отправить вам окончательный аффидевит о смягчении убытков не менее чем за тридцать (30) дней до даты продажи имущества, находящегося под залог. Форма запроса на медиацию по взысканию должна быть включена в окончательный аффидевит о смягчении убытков. У вас есть 25 дней после получения окончательного аффидевита о смягчении убытков, чтобы запросить медиацию.

Как запросить посредничество?

Вам следует как можно скорее подать форму запроса на посредничество в окружной суд в округе, где было подано ваше дело о конфискации имущества. Вам также следует отправить копию формы запроса адвокату вашего кредитора.

Плата в размере 50 долларов за запрос посредничества Чёрный быть оплачены до того, как будет назначена медиация. Если вы не можете оплатить сбор, вы можете попросить суд отменить сбор, подав заявление Запрос на освобождение от уплаты посреднического сбора за взыскание задолженности с вашим запросом на медиацию. Эта форма доступна на веб-сайте суда.

ЗАМЕТКА: Это единственный раз, когда вам будет предоставлена возможность запросить посредничество в вопросах взыскания. У вас не будет другого шанса, если вы не отправите форму запроса на посредничество в вопросах взыскания и невозвращаемый сбор в размере 50 долларов в течение 25-дневного периода.

Кто посещает медиацию?

Все лица, указанные в ипотеке, должны присутствовать на медиации. Вы можете взять с собой супруга, члена семьи или друга, чтобы поддержать вас во время медиации. Скорее всего, будет адвокат, представляющий кредитора. Вы также можете взять с собой адвоката.

Также будет присутствовать судья по административным делам (ALJ). ALJ не выступает в качестве судьи, а выступает в качестве посредника. Медиатор — это нейтральная третья сторона, которая помогает сторонам попытаться достичь добровольного соглашения. Медиатор не будет принимать никаких решений относительно вашей ситуации и не будет сообщать кредитору, что он должен предпринять какие-либо конкретные шаги в вашем случае.

Кто курирует посредничество?

Медиация проводится Управлением административных слушаний (OAH). После подачи вами запроса на медиацию суд пересылает ваш запрос в OAH для планирования. OAH назначит медиацию в течение 60 дней с момента получения вашего запроса из суда. После назначения OAH отправит вам уведомление с указанием даты, времени и места проведения медиации. Уведомление также будет включать список необходимых документов, которыми вы и ваш кредитор должны обменяться. Этими документами необходимо обменяться не менее чем за 20 дней до медиации.

Перед посредничеством вам необходимо отправить кредитору следующие документы:

Рабочий лист с информацией о заемщике(ах)
Запрос на посредничество в вопросах взыскания
Декларации по федеральному подоходному налогу за два последних налоговых года (включая приложения и приложения)
Любые предыдущие изменения кредита
Последняя выписка по любому другому кредиту на вашу недвижимость
Последний счет или подтверждение оплаты налога на имущество и страховки, если вы платите напрямую.

Если у вас возник конфликт и вам необходимо отложить медиацию, вы должны связаться с OAH, чтобы запросить отсрочку. Все запросы на отсрочку должны быть поданы не позднее, чем за 5 дней до запланированной медиации.

Посредничество при выкупе права выкупа из судов Мэриленда

Что происходит при посредничестве?

В начале медиации ALJ, который выступает в качестве медиатора, объяснит цель и правила медиации. Медиатор попросит всех подписать заявление, подтверждающее, что они понимают правила медиации, включая правила, касающиеся конфиденциальности. Любые обсуждения или предложения, представленные во время медиации, не могут быть использованы в качестве доказательств в последующих судебных разбирательствах.

Медиатор предоставит вам список возможных вариантов, которые могут помочь вам разрешить вашу ситуацию. Кредитор рассмотрит каждый из этих вариантов вместе с вами.

Вы или ваш адвокат можете рассказать о своей ситуации. Вы можете предоставить расчетные листки, декларации о доходах или другие документы, которые показывают, что вы можете позволить себе ежемесячную ипотеку в будущем. Все возможные варианты обсуждаются открыто, и каждый может свободно участвовать в обсуждении.

Конечный результат медиации включает в себя множество факторов. Медиация может закончиться согласием кредитора рассмотреть новое заявление об изменении кредита, подтверждением получения всех документов или планом по выполнению определенных требований в течение определенного периода времени. Медиация также может закончиться отсутствием соглашения. Медиатор может продолжить медиацию один раз по уважительной причине. Медиатор не может продолжить медиацию более одного раза, если все стороны не согласятся на продолжение.

Медиация обычно длится от 1 до 1 часов.

Если стороны достигают соглашения, посредник оформляет соглашение в письменном виде, и все его подписывают. Если у вас возникли сомнения после того, как посредник оформил соглашение в письменном виде, вы можете решить не подписывать соглашение. Ваш кредитор также может решить не подписывать.

Я надеюсь изменить условия своего кредита. Что мне следует взять с собой на посредничество?

Если вы хотите модифицировать условия кредита, принесите эти документы на посредничество, даже если вы уже подавали их ранее:

Недавно подготовленная и заполненная заявка кредитора
Текущие банковские выписки за 3 месяца
Как минимум 1 месяц текущих чеков о заработной плате
Текущая дата: Письмо о трудностях
- Письмо о трудностях — это письмо, которое домовладелец пишет кредитору, объясняя трудности, которые он испытывает и которые заставляют его пропускать платежи. Письмо должно содержать ключевую справочную информацию по проблемам, поскольку оно может послужить отправной точкой для кредитора при рассмотрении возможности изменения кредита. В письме могут быть объяснены способы, которыми домовладелец планирует исправить проблемы, и то, что он хочет от посредничества, например, изменение кредита или план погашения.
Если у вас есть доход, отличный от трудовой занятости, например, социальное обеспечение или пенсия, принесите следующее:
- Документация о доходах от социального обеспечения, утвержденная на 1 год или более
- Документация о доходах от социальных служб (талоны на питание и т. д.), утвержденная на 1 год или более
- Документация о доходе по инвалидности, утвержденная на 1 год или более
- Документация о пенсионном доходе, утвержденная на 1 год или более

Принесите 3 копии всех документов. Вам понадобится 1 для судьи по административным делам, 1 для адвоката, представляющего кредитора, и 1 для ваших записей. Если вы пытаетесь получить изменение кредита, документы, которые вы приносите, должны показывать, что ваш доход достаточен для оплаты всех ваших ежемесячных долгов, включая ипотечные платежи и любую задолженность.

Каковы цели вашей медиации?

Если ваша цель — получить модификацию кредита:

Вам необходимо представить точную и благоприятную финансовую картину. Это может включать поиск способов увеличения дохода путем поиска второй работы или найма арендатора и уменьшения долга путем размышлений о том, какие несущественные расходы можно исключить из ваших расходов. Вам также может потребоваться рассмотреть банкротство, если у вас большой потребительский долг (например, по кредитным картам) или вторая ипотека.

Команда Проект помощи должникам («DAP») предоставляет юридические консультации лицам без адвоката. DAP может ответить на вопросы о банкротстве, включая то, как банкротство может быть использовано для предотвращения принудительного взыскания. Вам следует обратиться за советом к адвокату по банкротству, если вы рассматриваете это как вариант. Кроме того, вам следует подумать о работе с жилищным консультантом, если вы еще этого не сделали. Жилищный консультант может помочь вам определить, есть ли у вас устойчивое решение, то есть достаточно ли у вас дохода, чтобы выплатить все ваши домашние долги и ежемесячный ипотечный платеж. Вы можете найти бесплатного жилищного консультанта, позвонив по телефону Горячая линия НАДЕЖДЫ в 888-995-4673.

Ваш кредитор может учитывать некоторые источники дохода, но не учитывать другие. Доход, который признает кредитор, включает заработную плату, талоны на продукты питания, социальное обеспечение, доход по инвалидности социального обеспечения, пенсии по старости, дополнительный доход социального обеспечения, программу помощи по электроснабжению штата Мэриленд и любой другой доход, который не является временным. Кредитор не признает пособие по безработице, временную нетрудоспособность или доход, который не сообщается в Налоговую службу США (IRS).

Ваш кредитор может, но не обязан, принять новое заявление на изменение кредита и согласиться приостановить продажу заложенного имущества, пока он его рассматривает. Если ваш кредитор отклонит новое заявление на изменение кредита, то он продолжит продажу заложенного имущества. Если ваш кредитор согласится рассмотреть новое заявление, установите четкие сроки подачи новой документации и время рассмотрения заявления. Кредитор будет основывать свое решение на предоставленной вами документации, правилах кредитования и рекомендациях ипотечного инвестора.

Если ваша цель — переехать:

Подготовьте лучший аргумент в пользу своей позиции. Например, некоторые кредиторы готовы предложить «Наличные за ключи». Это означает, что кредитор заплатит вам за выезд. Кредитор может быть готов договориться об оплате в обмен на ваше согласие выехать к определенной дате и оставить недвижимость в чистом, хорошем состоянии. Это может быть до нескольких тысяч долларов.

Нужен ли мне адвокат при медиации?

Вам не нужен адвокат, который будет представлять вас на медиации. Если вы готовы и принесете всю необходимую документацию для поддержки ваших целей, вы можете действовать самостоятельно. Однако адвокат может выступать в качестве дополнительного защитника для вас и, возможно, сможет определить потенциальные правовые проблемы или другие доступные вам варианты. Вы можете связаться с Горячая линия НАДЕЖДЫ позвоните по телефону 888-995-4673, чтобы узнать, имеете ли вы право на бесплатное юридическое представительство.

Что происходит после медиации?

Если вы и ваш кредитор договорились, что предоставите обновленную документацию, немедленно отправьте всю документацию юристу кредитора. Сохраните копию того, что вы предоставили, и отметьте, когда вы ее предоставили, для своих записей.

Если вы и ваш кредитор договорились о каких-либо дальнейших действиях, обязательно выполните то, что вы обязались сделать.

Если вы и ваш кредитор не пришли к соглашению, подумайте о своих следующих шагах. Что произойдет, если ваш дом будет продан на распродаже по ипотеке? Имейте запасной план, включающий то, как вы покинете дом и куда пойдете. Медиация не гарантирует, что вы сможете сохранить свой дом. Проведите этот разговор до медиации, так как сроки для обращения взыскания после медиации короткие. Если вы не достигнете соглашения на медиации, продажа по ипотеке может произойти через 15 дней после медиации.