Темы на этой странице:
- Почему важен ваш кредитный отчет?
- Запрос копии вашего кредитного отчета
- Исправление ошибок в вашем отчете
- Обращение в кредитную отчетную компанию
- Обращение к поставщику информации
- Ваше кредитное досье
- Больше информации
Почему важен ваш кредитный отчет?
Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы используют ваш кредитный отчет, чтобы решить, одобрить ли вашу заявку. Примеры счетов, которые полагаются на ваш кредитный отчет, включают:
- кредитные карты
- ипотека
- автокредиты
- страхование
- аренда квартиры или дома.
Ваш кредитный отчет содержит следующую информацию:
- где вы живете,
- как вы оплачиваете свои счета
- были ли вы привлечены к ответственности или арестованы
- если вы подали заявление о банкротстве.
Некоторые работодатели также используют ваш кредитный отчет, чтобы решить, нанимать ли вас на работу. Ошибки в вашем кредитном отчете могут повлиять на вашу способность получить кредит, страховку, работу или арендовать или купить дом или машину. Ошибки в вашем кредитном отчете можно исправить, чтобы точно отразить ваш текущий кредит.
- Рекомендация: Регулярно просматривайте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что информация в нем верна и актуальна.
Запрос копии вашего кредитного отчета
Вы можете запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета раз в 12 месяцев в каждом из трех кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax. Когда вы запрашиваете копии своих отчетов, вы можете запросить отчеты одновременно или вы можете разбить доставку ваших отчетов на части. Разбивая отчеты на части, вы будете получать один отчет примерно каждые четыре месяца.
Чтобы запросить копию вашего отчета, посетите annualcreditreport.com, веб-сайт, которым управляют три кредитных агентства. Вы также можете запросить отчет, позвонив по телефону 1-877-322-8228 или заполнив форму Форма запроса годового кредитного отчета и отправив форму по адресу:
Служба запроса годового кредитного отчета
Почтовый ящик 105281
Атланта, Джорджия 30348-5281
При запросе кредитного отчета вы должны указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы прожили по текущему адресу менее 2 лет, вы также должны указать свой предыдущий адрес. В дополнение к этой информации каждое агентство задаст вам несколько контрольных вопросов. Контрольные вопросы являются частью процесса аутентификации личности, чтобы гарантировать, что только вы можете получить вашу кредитную информацию.
Если вы запросили свой кредитный отчет онлайн, вы обычно можете получить к нему доступ сразу после того, как подтвердите свою личность через процесс аутентификации. Если вы позвонили или заказали свой отчет по почте, то ваш отчет будет отправлен вам по почте в течение 15 дней. Независимо от того, какой метод вы использовали для запроса отчета, помните, что в некоторых случаях получение вашего отчета может занять больше времени.
- Рекомендация: При заказе онлайн обязательно введите точный адрес веб-сайта. Существуют коммерческие веб-сайты с похожими названиями, которые могут попытаться заставить вас заплатить комиссию за ваши отчеты или купить другие продукты. Также остерегайтесь всплывающих объявлений, электронных писем или телефонных звонков, которые обещают получить ваш бесплатный кредитный отчет для вас. Ответ на эти предложения может стоить вам денег. Перед заказом отчета дважды проверьте, что вы используете федерально-авторизованный веб-сайт annualcreditreport.com.
Дополнительная копия от каждого кредитного бюро доступна жителям Мэриленда. Офис генерального прокурора Мэриленда предоставляет следующие инструкции по получению копии вашего кредитного отчета в соответствии с законодательством Мэриленда.
Чтобы заказать бесплатный кредитный отчет в соответствии с законодательством Мэриленда, вам необходимо связаться с каждой кредитной отчетной компанией напрямую. Самый простой способ — заказать их онлайн по следующим ссылкам:
- Эквифакс: https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/multiple-free-credit-reports/
- В разделе «Причина запроса кредитного файла» нажмите на кружок «Бесплатный государственный кредитный файл (не отклонен)» и заполните формы по запросу.
- Опыт: www.experian.com/freestate
- Следуйте инструкциям по заказу бесплатной копии в соответствии с законодательством штата Мэриленд.
- ТрансЮнион: https://service.transunion.com/dss/disclosure.page?
- Установите флажок, указывающий на то, что вы имеете право на получение бесплатной или льготной копии вашего персонального кредитного отчета в соответствии с законодательством штата, а затем заполните формы по запросу.
Вы также имеете право запросить бесплатный кредитный отчет по следующим причинам:
- вам отказали в кредите, страховании или трудоустройстве из-за информации в вашем кредитном отчете;
- вы стали жертвой кражи личных данных;
- вы получаете государственную помощь;
- вы безработный, но планируете подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней
Чтобы запросить бесплатный кредитный отчет при любом из этих обстоятельств, свяжитесь напрямую с кредитными компаниями:
- Эквифакс, 866-349-5191, www.equifax.com
- Экспериан, 888-397-3742, www.experian.com
- ТрансЮнион, 800-916-8800, www.transunion.com
Чтобы получить бесплатный отчет, вам необходимо запросить этот отчет в течение 60 дней с момента неблагоприятного действия.
Если вы не имеете права на отчет при любом из этих обстоятельств, вы должны заплатить за запрос более одного кредитного отчета в течение одного года. Свяжитесь с отдельными кредитными компаниями, чтобы купить копию вашего кредитного отчета.
Исправление ошибок в вашем отчете
Получив свой кредитный отчет, проверьте его на наличие ошибок. Кредитная компания и поставщик информации несут ответственность за исправление любых ошибок в соответствии с Закон о честной кредитной отчетностиЕсли вы заметили какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, свяжитесь с кредитной компанией и поставщиком информации.
Обращение в кредитную отчетную компанию
Сообщите кредитной компании, если вы обнаружили в своем кредитном отчете информацию, которую считаете неверной. При уведомлении компании вам следует:
- отправьте свое уведомление в письменной форме
- укажите свое полное имя и адрес
- четко укажите каждый пункт отчета, который вы оспариваете
- изложите факты и почему вы оспариваете каждый пункт
- запросить удаление или исправление элемента
- приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию
Вы также можете включить копию отчета с обведенными пунктами. Отправьте запрос по почте с «запросом на получение уведомления», чтобы вы могли документально подтвердить, что кредитная отчетная компания его получила. Сохраните копии письма, которое вы отправили, и всего, что вы вложили.
Кредитная компания должна расследовать спорные вопросы, обычно в течение 30 дней, если только они не сочтут спор несерьезным. Они также должны направить информацию в организацию, предоставившую данные, которая также должна провести расследование и сообщить об этом кредитной компании. Если оспариваемая информация окажется неточной, то организация должна уведомить все три кредитные компании, чтобы ваш файл можно было исправить.
Кредитная компания должна предоставить вам результаты в письменном виде и бесплатную копию вашего кредитного отчета, если расследование приведет к изменению. Это не считается вашим обычным ежегодным бесплатным отчетом. Если вы попросите, кредитная компания должна отправить уведомление об исправлениях всем, кто получил ваш отчет в течение последних шести месяцев и в течение последних двух лет для любого отчета, используемого в целях трудоустройства.
Если расследование не разрешит спор, вы можете попросить включить в ваш файл заявление о споре. Вы также можете попросить кредитную компанию отправить ваше заявление всем, кто недавно получил ваш отчет (эта услуга платная).
Обращение к поставщику информации
Сообщите поставщику информации (лицу, компании или организации, которые предоставляют информацию о вас кредитной компании) в письменной форме, что вы оспариваете пункт в вашем кредитном отчете. Приложите документацию, подтверждающую вашу позицию. Если поставщик указал адрес в кредитном отчете, используйте его; в противном случае свяжитесь с поставщиком и запросите точный адрес для отправки вашего письма. Если они его не предоставляют, вы можете отправить его на любой рабочий адрес этого поставщика.
Если он продолжает поступать, поставщик информации должен сообщить кредитной отчетной компании о вашем споре. Если вы правы относительно спорного пункта, поставщик информации должен сообщить кредитной отчетной компании о необходимости обновить или удалить пункт.
Образец письма в кредитную компанию или поставщику информации
Это пример письма, которое можно использовать для оспаривания информации в вашем кредитном отчете перед кредитной компанией или поставщиком информации.
Образец письма в кредитную компанию или поставщику информации
Ваше кредитное досье
Ваш кредитный файл может не отражать все ваши открытые счета. Некоторые типы счетов, которые могут не отображаться в кредитных отчетах, включают счета кредитных союзов, бензиновые кредитные карты, путешествия, развлечения и местные розничные магазины.
Негативная информация может быть удалена из вашего файла только через семь лет, а информация о банкротстве может быть удалена через десять лет, что обычно отсчитывается с даты, когда произошло событие, или с даты последнего платежа. Невыплаченные судебные решения могут оставаться в вашей записи в течение семи лет или до истечения срока исковой давности (в зависимости от того, что дольше). Счета с просроченной задолженностью могут быть сообщены в течение семи лет плюс 180 дней с момента просрочки.
Нет никаких временных ограничений на сообщение о судимости. Если вы подаете заявление на работу, которая платит более $75,000 в год или более $150,000 кредита или страхования жизни, любая негативная информация может быть сообщена сверх обычных временных ограничений.
Больше информации
Более подробную информацию о кредитной отчетности, а также о выявлении и исправлении ошибок в кредитном отчете можно найти в статье Федеральной торговой комиссии (FTC). Оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах.
Команда Закон о честной кредитной отчетности (15 USC § 1681) — это законодательство федерального правительства США, принятое в целях обеспечения точности, справедливости и конфиденциальности информации о потребителях, содержащейся в файлах агентств по сбору информации о потребителях.
Ресурсы FTC: