Темы на этой странице
- Что такое кредит?
- Как можно контролировать свой кредит и избегать долгов?
- Что плохого в выплате только минимального платежа?
- Расчет процентов при покупке в кредит
- А как насчет использования наличных авансов по кредитным картам?
- Что влияет на мой кредитный рейтинг?
- Как сохранить хорошую кредитную историю?
Что такое кредит?
Кредит — это привилегия занимать деньги и получать товары в настоящем на основе обещания выплатить их в будущем. Кредит — это не право, а привилегия, которую можно потерять, если не использовать ее ответственно. При правильном использовании кредит — это идеальный финансовый инструмент. При неразумном использовании кредит может обойтись в непомерную сумму денег в виде процентов и сборов. Неправильное использование кредита может нанести ущерб вашей способности приобретать дома или автомобили, а также поставить под угрозу будущую финансовую стабильность. Существует множество различных типов кредита, каждый из которых несет с собой различные привилегии и процентные ставки, такие как кредитные счета, автокредиты, студенческие кредиты и ипотечные кредиты на жилье.
Как можно контролировать свой кредит и избегать долгов?
Вы можете извлечь значительную выгоду из удобства кредита. Кредитные карты предлагают такие преимущества, как бонусные мили для часто летающих пассажиров и бонусы возврата наличных. Они особенно полезны для крупных покупок, экстренных ситуаций, идентификации, бронирования и защиты от мошенничества. К сожалению, потребители злоупотребляют кредитными картами, используя их не по своим финансовым возможностям. Неправильное использование кредита может привести к дорогостоящим выплатам процентов и штрафам за просрочку платежа, импульсивным покупкам, чрезмерно затянутому образу жизни и ненужному стрессу, такому как назойливые телефонные звонки от коллекторов.
Что плохого в выплате только минимального платежа?
Внесение минимального платежа по кредитной карте редко является разумным финансовым ходом. Минимальные платежи наносят лишь очень небольшой удар по первоначальной сумме займа (называемой «основной суммой»).
Например, предположим, что у вас долг в размере 5,000 долларов по кредитной карте, процентная ставка по которой составляет 17 процентов. Кредитор требует только минимальный ежемесячный платеж в размере 2 процентов или 100 долларов. Из этих 100 долларов всего 29.17 долларов будут зачислены в счет основного долга, если вы внесли минимальный ежемесячный платеж. При такой ставке вам потребуется около 30 лет и тысячи долларов сверх основной суммы, чтобы погасить долг. Лучшая стратегия — платить достаточно по своему балансу, чтобы ваш основной долг уменьшался быстрее, чем будут расти проценты.
Расчет процентов при покупке в кредит
Вы когда-нибудь задумывались, сколько вы на самом деле тратите, когда выбираете оплату кредитом вместо наличных? Если вам потребуется 12 месяцев, чтобы оплатить новый телевизор, купленный за 1,000 долларов, используя кредитную карту, которая взимает с вас 18% годовых, то в итоге вы заплатите дополнительные 100 долларов в виде процентов. Для расчета процентов по кредитной карте доступны различные онлайн-калькуляторы.
А как насчет использования наличных авансов по кредитным картам?
Денежные авансы (получение наличных по кредитной карте) не являются бесплатными деньгами - вы должны вернуть сумму денежного аванса по типично высокой процентной ставке, а также заплатить комиссию за денежный аванс. Если какой-либо платеж просрочен, могут также применяться штрафы за просрочку или более высокие процентные ставки. Получение денежных авансов для погашения существующих остатков по кредитным картам решение ваших кредитных проблем. Этот метод оплаты счетов является одним из худших финансовых решений, которые вы можете принять, поскольку он усугубляет проблему. В конечном итоге вы закончите тем, что будете выплачивать новый долг по более высокой процентной ставке и потеряете еще больше денег.
Что влияет на мой кредитный рейтинг?
Если вы когда-либо подаете заявку на получение кредитного счета, кредитной карты, автокредита, личного кредита или ипотеки, ваша кредитная история будет основным фактором, который будет учитываться кредитором при рассмотрении вашего запроса. Она может даже повлиять на вашу способность устроиться на работу или купить страховку жизни. Хороший кредитный рейтинг — это актив. Если вы хотите получить хороший кредитный рейтинг, вы должны использовать кредит осмотрительно. Ограничьте заимствования своей способностью погашать и выполнять условия ваших контрактов. Будьте активны в установлении и поддержании хорошего кредитного рейтинга.
Существует три основных национальных бюро кредитных историй, собирающих кредитную информацию о потребителях: Equifax , Experian и TransUnion. Эти агентства собирают данные о миллионах потребителей. Из этих файлов кредитное бюро может подготовить для вас показательный отчет о вашей прошлой и настоящей кредитной деятельности, который может просмотреть любой подписавшийся кредитор.
Банки, финансовые компании, торговцы, компании кредитных карт и другие кредиторы регулярно отправляют кредитным агентствам отчеты о своих клиентах, которые содержат информацию о типе предоставленного вам кредита, сумме и условиях, а также о ваших платежных привычках. Кредитные бюро собирают некоторую информацию также из других источников, таких как судебные записи.
Каждый раз, когда вы покупаете в кредит у подотчетного ритейлера или берете кредит в банке, финансовой компании или другом подотчетном кредиторе, кредитное бюро информируется о вашем номере счета, дате, сумме, условиях и типе кредита. По мере того, как вы вносите платежи, ваш файл обновляется (обычно ежемесячно), чтобы показать непогашенный остаток, количество платежей и просроченные суммы, а также частоту платежей, полученных с опозданием в 30, 60 или 90 дней. В вашей записи может быть указана наибольшая сумма кредита, которая у вас была, и максимальный лимит, разрешенный каждым кредитором.
ПРИМЕЧАНИЕ: Каждый запрос о вашей кредитной истории может быть зарегистрирован; также могут быть зафиксированы любые судебные иски, судебные решения или налоговые залоговые обязательства против вас.
Как сохранить хорошую кредитную историю?
Оплачивайте все счета вовремя. Своевременная оплата является ключевым фактором в оценке вашего кредитного рейтинга. Отслеживайте все сообщения в письменном виде и сохраняйте копии вашей переписки.
Не перенапрягайтесь. Управление несколькими счетами, по которым вы вносите платежи, поможет вам поддерживать хорошую историю. Однако убедитесь, что вы можете своевременно выполнять все платежи, взимая только ту сумму, которую вы можете себе позволить заплатить в течение месяца. Заимствование большего, чем вы можете выплатить последовательно и быстро, негативно отразится на вашей кредитной истории.
Открыть и поддерживать кредит. Откройте кредит на свое имя, если вы женаты. Если у вас есть собственный источник дохода, будь то работа на полный или неполный рабочий день, использование вашего имени на индивидуальном кредитном счете поможет вам создать и поддерживать хорошую кредитную историю.
Периодически просматривайте свое кредитное досье. Федеральный закон о добросовестной кредитной отчетности позволяет вам проверять свое кредитное досье, чтобы убедиться в точности и актуальности информации. один раз в год бесплатно. Рекомендуется проводить этот обзор каждый год. Узнайте больше о том, как получить копию вашего кредитного отчета.
Если вы считаете, что информация неточная, немедленно обратитесь в кредитное бюро.
Исправьте все ошибки в счете/выписке по кредитной карте и кредитном отчете. Федеральный закон о добросовестной кредитной отчетности защищает вас, если в вашем кредитном отчете или счете/выписке по кредитной карте обнаружена ошибка.