Многие арендаторы ошибочно полагают, что их имущество будет застраховано страховым полисом, выданным их арендодателем. Страховые полисы, выданные арендодателями, обычно покрывают только ущерб, нанесенный конструкции здания, или когда кто-то получает травму или ущерб из-за состояния имущества, за которое несет ответственность арендодатель.
Например, арендодатель может быть обязан убирать снег и лед со ступенек многоквартирного дома и прилегающей к нему территории тротуара. Если арендатор поскользнется и упадет на льду и получит травму из-за того, что арендодатель не обработал тротуар должным образом, арендатор может получить возмещение по страховому полису арендодателя. Однако если арендодатель сдает арендатору целый односемейный дом, договор аренды может содержать конкретные положения, определяющие ответственность арендатора за содержание ступенек и тротуара. Если обязанность заботы возложена на арендатора, страховой полис арендодателя может не покрывать травмы арендатора или гостя, которые поскользнутся и упадут на объекте. К сожалению, многие арендаторы не осознают этого, пока не станет слишком поздно.
Темы на этой странице:
- Что может пойти не так?
- Будет ли страховка покрывать все расходы?
- Во сколько мне это будет стоить?
- Какая информация мне нужна для приобретения страховки арендатора?
- Как я могу быть уверен, что страховая компания является законной?
- Что делать, если я не могу получить страховку арендатора?
Что может пойти не так?
Есть множество вещей, которые могут привести к большим личным расходам для незастрахованного арендатора. Например:
- Арендатор, живущий на верхнем этаже, может вызвать перелив воды, который серьезно повредит мебель и одежду. Хотя небрежный арендатор может быть привлечен к ответственности, страховой компании проще урегулировать ситуацию.
- Возможно, ливень приводит к засорению системы ливневой канализации округа, затапливая подвальные квартиры. Мало того, что наносится ущерб имуществу жильцов, так им еще и приходится переезжать в мотель, пока их квартиры ремонтируют.
- А что, если пластиковый контейнер упадет на зажженную плиту, что приведет к ущербу в размере 800 долларов из-за проблем, связанных с дымом?
- Квартиры могут быть ограблены.
- Гости могут получить травмы.
Такие случаи, как перечисленные выше, могут быть дорогими для незастрахованного арендатора. У вашего арендодателя есть страховка на случай структурного повреждения здания и он может быть даже защищен от ущерба, нанесенного арендаторами. Страхование арендодателя покрывает ущерб имуществу арендодателя и защищает арендодателя от исков о халатности. Арендодатель также может иметь существенную франшизу по полису. В случаях, когда халатность арендатора приводит к повреждению имущества арендодателя, арендатор может быть обязан покрыть франшизу. Страховщик арендодателя может успешно подать в суд на арендатора на полную сумму ущерба, если будет установлено, что арендатор был халатен.
Большинство коммерческих страховых компаний предлагают страховые полисы арендаторов, которые покрывают личные вещи, такие как мебель, одежда и товары для дома, в случае утраты в результате пожара, вандализма, кражи, повреждения водой и т. д. Эти полисы также могут покрывать расходы на проживание в другом месте во время проведения ремонта. Страховые полисы арендаторов могут покрывать все: от электроники до одежды и бытовой техники. Даже минимальное количество предметов может составить стоимость товаров на тысячи долларов, которые все могут быть покрыты базовым полисом. Эти полисы также обеспечивают покрытие личной ответственности за медицинские выплаты другим лицам, расходы на защиту в исках и т. д.
Будет ли страховка покрывать все расходы?
Страховые полисы арендатора могут иметь ограничения на сумму покрытия, предоставляемого за потерю или повреждение электроники, ювелирных изделий, произведений искусства, антиквариата или предметов коллекционирования. Если у вас есть дорогие телевизоры, компьютеры или другая домашняя электроника, вам может потребоваться получить более широкое покрытие для ваших вещей в дополнительном полисе. Как минимум, арендатор должен тщательно перечислить и описать все личное имущество и предполагаемую стоимость этих вещей (либо покупную цену, либо цену замены на основе текущей рыночной стоимости). Сохраняйте чеки в качестве доказательства этих расходов. Фотографии или видео собственности также будут ценной документацией. Храните такую документацию за пределами арендуемой собственности в безопасном месте или в огнестойком сейфе внутри жилья.
Имейте в виду, что стандартные полисы арендаторов покрывают структурный ущерб жилью арендатора, вызванный пожаром, дымом и взрывом, но не покрывают ущерб, нанесенный жилью, который обычно покрывается залогом, например, пятна на ковровом покрытии от стены до стены, повреждение бытовой техники и необычный износ жилого помещения по вине арендатора. Ответственность за ущерб другим жилым помещениям, например, ущерб от воды, и имуществу других арендаторов будет покрываться большинством полисов.
Полисы страхования арендаторов также могут покрывать ваши вещи, даже если они находятся за пределами вашего дома или квартиры. Например, застрахованные вами вещи часто покрываются, если их украдут, если кто-то взломает вашу машину, или если они будут повреждены, когда вы находитесь за пределами вашей собственности.
Дополнительную информацию о страховании арендатора можно найти на сайте Сайт Управления страхования Мэриленда.
ЗАМЕТКА: Ваш договор аренды может потребовать от вас страховку арендатора с определенными покрытиями. Внимательно ознакомьтесь с договором аренды перед подписанием.
Во сколько мне это будет стоить?
При покупке страховки арендатора получите расценки от нескольких разных компаний и сравните разные полисы и лимиты покрытия, чтобы определить, что подойдет лучше всего. По оценкам Управления страхования Мэриленда, средняя стоимость страховки арендатора составляет от 15 до 30 долларов в месяц. Перед сравнением полисов и расценок составьте опись своих вещей и выясните их предполагаемую стоимость. Также подумайте, какое покрытие ответственности вы хотите покрыть за травмы или ущерб другим людям или их имуществу в случае, если они получат травмы в вашем жилище.
Подумайте, какой будет франшиза в вашем страховом полисе арендатора. Франшиза — это сумма, которую вы платите из своего кармана в случае повреждения вашего личного имущества до того, как страховая компания произведет какие-либо выплаты. Например, если страховой полис арендатора содержит франшизу в размере 200 долларов, а ваш ноутбук стоимостью 1200 долларов украден из вашей квартиры, страховая компания выплатит вам 1,000 долларов за этот иск об убытках. Обычно полисы с высокой франшизой стоят меньше в месяц, чем полисы с более низкой франшизой.
Чтобы снизить размер страховой премии, спросите, какие скидки предлагает компания. Вы можете иметь право на специальные кредиты по полису, если в жилом помещении установлены дымовые извещатели, охранные сигнализации, огнетушители, спринклерные системы, замки с засовами на наружных дверях и/или если у вас более одного полиса в одной и той же компании. Некоторые компании предлагают скидки пожилым людям, членам групп или ассоциаций и некурящим.
Какая информация мне нужна для приобретения страховки арендатора?
Когда вы звоните в страховую компанию или запрашиваете расценки онлайн, вас, вероятно, спросят о типе конструкции и дизайне вашего дома, расстоянии до ближайшей пожарной части и пожарного гидранта, а также об использовании устройств безопасности. Убедитесь, что предоставленная вами информация точна. Кроме того, убедитесь, что вы предоставляете одну и ту же информацию каждой компании. Вы хотите быть уверены, что сравниваете полисы, которые предлагают одинаковые типы покрытия, одинаковые франшизы и одинаковые лимиты покрытия. Выберите страховщика, которому вы доверяете и с которым вам комфортно иметь дело. Управление страхования Мэриленда предлагает удобный рабочий лист для сравнения страховых полисов. Обратите внимание, что этот рабочий лист называется Страхование домовладельца. При покупке страхового полиса обязательно укажите, что вы ищете Страхование арендатора.
Как я могу быть уверен, что страховая компания является законной?
Незаконно, чтобы неавторизованные компании и агенты продавали страховку в Мэриленде. После того, как вы выбрали страховую компанию, свяжитесь с Страховое управление Мэриленда (800-492-6116) (MIA), чтобы убедиться, что агент и/или компания уполномочены продавать страховку в Мэриленде.
Что делать, если я не могу получить страховку арендатора?
Вы можете получить страховое покрытие в рамках Ассоциации совместного страхования, которая была создана в соответствии с Законом о доступности страхования имущества в Мэриленде. Ассоциация предоставляет необходимое страховое покрытие для владельцев и арендаторов недвижимости в Мэриленде, которые не могут получить страховое покрытие для своей собственности. Ассоциация совместного страхования действует по всему штату, но не является государственным агентством. Узнайте больше о получении страхового покрытия через Ассоциацию совместного страхования.
Прочтите закон: Кодекс штата Мэриленд, страхование § 25-401 и след.